很多朋友在申請網(wǎng)貸時最頭疼的就是征信問題，尤其是征信花了的用戶。最近天美貸的熱度很高，不少人在問"天美貸征信花好通過嗎？"。今天我們就從真實(shí)申請案例出發(fā)，結(jié)合征信優(yōu)化技巧，帶大家全面了解這個平臺的審批規(guī)則。文末還準(zhǔn)備了3個適合征信花用戶的平臺推薦，看完絕對不虧！

一、天美貸到底查不查征信？

根據(jù)官方客服回復(fù)和30位真實(shí)借款人反饋，天美貸確實(shí)會查詢央行征信報告。不過有個好消息：他們主要關(guān)注近半年的征信查詢次數(shù)，對歷史逾期記錄相對寬容。

這里要提醒大家：如果最近3個月有超過6次硬查詢記錄（貸款審批、信用卡審批等），建議先養(yǎng)養(yǎng)征信再申請。有位杭州的上班族小張，就是因?yàn)樯蟼€月集中申請了4家網(wǎng)貸，結(jié)果在天美貸被拒了。

圖片來源：www.zyyce.com

二、征信花了的三大補(bǔ)救方案

• 方案一：查詢次數(shù)優(yōu)化 停止所有貸款申請3個月，優(yōu)先結(jié)清小額貸款
• 方案二：負(fù)債率調(diào)整 把信用卡使用率降到70%以下，提前還部分網(wǎng)貸
• 方案三：逾期記錄修復(fù) 聯(lián)系銀行開具非惡意逾期證明，或等待5年自動消除

三、真實(shí)用戶案例分享

廣州的莉莉(化名)就是典型例子：她的征信報告顯示近半年有8次查詢記錄，3張信用卡刷爆，還有1次2年前的逾期。按照我們的建議，她做了三件事：

1. 暫停所有貸款申請3個月
2. 提前還了2筆小額網(wǎng)貸
3. 主動聯(lián)系銀行補(bǔ)交逾期證明

3個月后再次申請?zhí)烀蕾J，成功下款2萬元，利率還比之前降了3個點(diǎn)！

四、其他適合征信花用戶的平臺

1. 京東金條

京東金融旗下的明星產(chǎn)品，采用大數(shù)據(jù)風(fēng)控，對征信查詢次數(shù)要求較寬松。最高可借20萬，日利率0.03%起。有個特色功能是提額卡，按時還款就能解鎖更高額度。

2. 360借條

適合有穩(wěn)定收入的上班族，審批時會重點(diǎn)看工資流水和社保繳納記錄。有個用戶征信查詢15次，但憑借連續(xù)2年的社保繳納記錄，也成功借到5萬元。

3. 微粒貸

微信生態(tài)的貸款產(chǎn)品，主要參考微信支付分和消費(fèi)記錄。如果平時常用微信支付，即使征信有點(diǎn)花，也有機(jī)會獲得額度。有個小技巧：多在騰訊系平臺消費(fèi)能提高通過率。

五、寫在最后的建議

征信修復(fù)是個循序漸進(jìn)的過程，千萬不要相信網(wǎng)上所謂的"征信洗白"廣告。與其病急亂投醫(yī)，不如按照我們說的三個方案逐步優(yōu)化。另外，建議每半年自查一次征信報告，及時發(fā)現(xiàn)并處理問題。

最后提醒大家：貸款一定要量力而行，選擇正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)。如果遇到要求提前收費(fèi)的平臺，趕緊拉黑舉報！希望這篇干貨能幫到正在為征信發(fā)愁的你，有任何問題歡迎留言討論~