最近好多朋友都在問，急需用錢的時候到底該選哪些貸款渠道？網上廣告滿天飛，可真正靠譜的平臺到底藏在哪兒？今天咱們就掰開揉碎了聊聊，從銀行到互聯網大廠，從線下到線上，實測對比5個主流渠道，手把手教你避開套路貸，找到最適合自己的借款方式。

一、銀行貸款：安全系數最高的選擇

說到貸款，國有四大行肯定是首選。工商銀行的"融e借"最近把年利率壓到3.6%起，不過要提醒大伙兒，這個優惠利率通常只給公積金繳存用戶。建設銀行的"快貸"有個特別實在的設計——30秒預審批，直接在手機銀行就能看到可貸額度。

圖片來源：www.zyyce.com

申請小技巧：

• 提前準備好近半年工資流水
• 保持信用卡使用率低于70%
• 避開月底申請高峰期

二、互聯網巨頭系產品

支付寶的"借唄"最近升級了風控模型，不少用戶反映額度忽高忽低。倒是微信的"微粒貸"今年新增了公積金提額功能，連續繳納6個月以上能漲30%額度。京東金融的"金條"有個隱藏福利——新用戶首借立減50元，這個優惠在APP里可是找不到明顯入口的。

實測對比表

三、持牌消費金融公司

馬上消費金融的"安逸花"最近調整了還款規則，支持自定義分期期數。招聯金融的"好期貸"有個特別適合上班族的設計——工資卡自動還款享9折利率。不過要注意，這些機構查詢征信的次數會比銀行多1-2次。

四、地方城商行創新產品

像江蘇銀行的"卡易貸"，把貸款額度直接關聯信用卡，這個設計確實方便。杭州銀行的"公雞貸"專門針對公積金用戶，有個特別實在的設定——繳存滿1年就能申請，比大多數銀行少半年要求。

五、政府扶持類貸款

各地人社局推出的創業擔保貸款，今年普遍把貼息比例提高到50%。深圳的"雛鷹貸"有個創新設計——按納稅記錄核定額度，A級納稅人能多拿20%額度。不過這類貸款通常需要實地考察經營場所，準備材料要多花些時間。

防坑指南：

• 凡是要提前收費的都是騙子
• 年化利率超過24%的直接pass
• 查看銀保監會公布的持牌機構名單

最后提醒大伙兒，量入為出才是硬道理。貸款再方便也是要還的，建議做好還款計劃再申請。如果遇到暴力催收或者高利貸，記得保留證據直接打銀保監會熱線投訴。