很多朋友在需要資金周轉(zhuǎn)時都會問"哪里有借錢的口子呀"，其實這個問題要分情況來看。現(xiàn)在市面上確實有很多借貸渠道，但就像找對象一樣，關(guān)鍵是要找到既靠譜又適合自己的。今天咱們就來好好聊聊這個話題，幫大家避開那些不靠譜的"坑"，找到真正能解燃眉之急的正規(guī)渠道。

一、常見借貸方式優(yōu)缺點對比

說到借錢，大家首先想到的可能是銀行信用貸款。不過最近有網(wǎng)友跟我吐槽："去銀行辦貸款，光是準(zhǔn)備材料就要跑斷腿，征信要求還特別高..."這確實是個現(xiàn)實問題。根據(jù)央行2023年數(shù)據(jù)顯示，銀行個人信用貸款平均通過率只有35%左右，很多急需用錢的朋友就被擋在門外了。

這時候很多人會把目光轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。不過要提醒大家，去年國家整頓了143家不合規(guī)網(wǎng)貸平臺，選擇時一定要認(rèn)準(zhǔn)持牌金融機構(gòu)。像支付寶的借唄、微信的微粒貸這些大平臺，雖然審核快，但日息一般在0.02%-0.05%之間，折合年化利率可要算清楚了。

圖片來源：www.zyyce.com

二、值得關(guān)注的3個正規(guī)平臺

• 1. 螞蟻借唄

  作為支付寶旗下的明星產(chǎn)品，借唄采用白名單邀請制，額度在1000-30萬之間。有個朋友上個月裝修房子，芝麻分750分拿到了8萬額度，年化利率10.8%。不過要注意的是，頻繁提前還款可能會被降額。

• 2. 京東金條

  京東金融的拳頭產(chǎn)品，特別適合有京東購物記錄的用戶。有個寶媽告訴我，她靠著京東PLUS會員身份，拿到了5萬應(yīng)急額度，分12期還款每月只要4400多。但新手要注意，首次借款可能會有電話核實。

• 3. 度小滿金融

  這家前身是百度金融，最近在推廣新客專享低息活動。我表弟剛畢業(yè)申請到了2萬額度，年化利率7.2%起。不過要注意查看借款合同，有些優(yōu)惠利率是有時限的。

三、這些注意事項要牢記

前幾天有個讀者跟我訴苦，說在某平臺借了2萬，結(jié)果服務(wù)費就收了3000。這里要劃重點：正規(guī)平臺都是明示綜合年化利率的，碰到"砍頭息""會員費"的要馬上拉黑。

還有朋友問："征信花了還能借嗎？"其實有些平臺會看大數(shù)據(jù)風(fēng)控，比如支付寶的備用金、微信的周轉(zhuǎn)金。不過建議每月申請不要超過3次，否則真的會"越借越花"。

最后提醒大家，借款前一定要做好還款規(guī)劃。可以用這個公式計算承受能力：月還款額 ≤ (月收入-固定支出)×40%。千萬別為了一時周轉(zhuǎn)，陷入以貸養(yǎng)貸的惡性循環(huán)。

其實借錢這件事，就跟看病找醫(yī)生一樣，關(guān)鍵要對癥下藥。希望今天的分享能幫大家找到合適的"良藥"，但更希望大家都能培養(yǎng)良好的財務(wù)習(xí)慣，早日實現(xiàn)"無債一身輕"的自由狀態(tài)。