最近很多朋友問我，聽說委托貸款不會(huì)上征信，是不是能隨便借？今天咱們就掰開揉碎聊聊這事兒。先給個(gè)結(jié)論：委托貸款確實(shí)可能不上央行征信，但背后的風(fēng)險(xiǎn)比逾期記錄可怕十倍。上個(gè)月我表弟就栽在這上面，現(xiàn)在房子差點(diǎn)被拍賣...

一、委托貸款不上征信的真相

先說清楚概念，委托貸款是銀行作為中間人，把金主的錢借給借款人。因?yàn)閭鶛?quán)關(guān)系特殊，很多機(jī)構(gòu)確實(shí)不會(huì)主動(dòng)上報(bào)征信系統(tǒng)。但注意！去年開始部分省市試點(diǎn)民間借貸登記制度，這些記錄可能影響你未來貸款審批。

1.1 不上征信≠?zèng)]有記錄

我專門托銀行朋友查了內(nèi)部系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)委托貸款會(huì)在商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)控系統(tǒng)留下痕跡。有個(gè)粉絲去年借了50萬委托貸，今年申請房貸時(shí)直接被5家銀行秒拒，就是吃了這個(gè)暗虧。

圖片來源：www.zyyce.com

二、比征信更可怕的3大風(fēng)險(xiǎn)

• 風(fēng)險(xiǎn)1：法律紅線說不清
  去年曝光的"XX貸暴雷案"，借款人因?yàn)橘Y金用途違規(guī)，和委托人一起被追究刑責(zé)
• 風(fēng)險(xiǎn)2：資金鏈突然斷裂
  委托人中途抽貸的案例占比37%，有個(gè)做餐飲的老板因此資金鏈斷裂
• 風(fēng)險(xiǎn)3：暴力催收無底限
  委托方往往不是正規(guī)機(jī)構(gòu)，催收手段包括但不限于：爆通訊錄、門口噴漆、偽造律師函

三、急需用錢怎么選才安全

如果確實(shí)需要資金周轉(zhuǎn)，這幾個(gè)持牌機(jī)構(gòu)可以考慮：

3.1 銀行系產(chǎn)品

招商銀行閃電貸：最快5分鐘到賬，年化利率4.8%起，適合有社保公積金的上班族。需要特別注意他們的貸后管理比較嚴(yán)格，資金不能用于購房炒股。

3.2 消費(fèi)金融公司

馬上消費(fèi)金融：額度最高20萬，可分36期還款。他家特點(diǎn)是包容性強(qiáng)，征信有輕微逾期記錄也能申請，但利息會(huì)相應(yīng)上浮。

3.3 互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)

度小滿金融：對(duì)接30多家銀行資源，可以同時(shí)匹配多個(gè)方案。實(shí)測信用良好的用戶能拿到年化7.2%的優(yōu)惠利率，審批通過率約78%。

四、專業(yè)人士的忠告

上個(gè)月處理個(gè)案例，客戶王先生借了80萬委托貸做生意，結(jié)果被收取砍頭息、服務(wù)費(fèi)等共計(jì)23萬。給大家提個(gè)醒：任何要求線下簽約、不開發(fā)票、資金分批到賬的貸款都要警惕！

總結(jié)下：委托貸款就像帶刺的玫瑰，看著誘人實(shí)則危險(xiǎn)。與其冒險(xiǎn)走偏門，不如通過正規(guī)渠道融資。最近各家銀行都在推紓困專項(xiàng)貸款，利率低至3.6%，有需要的朋友可以評(píng)論區(qū)留言，我?guī)痛蠹曳治鲎钸m合的方案。