最近好多老哥在群里問(wèn)，現(xiàn)在網(wǎng)貸平臺(tái)越收越緊，那些所謂的黑口口子到底還能不能下款？說(shuō)實(shí)話，這個(gè)月我親自試了十幾個(gè)渠道，發(fā)現(xiàn)有些路子確實(shí)還能走通——不過(guò)得講究方法。今天就掰開(kāi)了揉碎了跟大家聊聊，到底怎么在合規(guī)邊緣找到突破口，順便提醒幾個(gè)容易踩的坑。

一、先潑盆冷水：黑口口子的真實(shí)情況

打開(kāi)手機(jī)應(yīng)用商店，那些打著"無(wú)視征信""秒過(guò)黑戶"旗號(hào)的平臺(tái)，十有八九都是釣魚(yú)軟件。上周我裝了個(gè)聲稱(chēng)"當(dāng)天放款"的APP，結(jié)果剛輸完身份證號(hào)就收到三條詐騙短信。更可怕的是，現(xiàn)在有些平臺(tái)會(huì)惡意讀取通訊錄，你這邊申請(qǐng)剛提交，那邊就給你所有聯(lián)系人發(fā)催收威脅。

二、實(shí)測(cè)還能下款的三個(gè)路子

• 1. 地方城商行信用貸

  像浙商銀行的"薪易貸"、江蘇銀行的"隨e貸"，雖然要求征信報(bào)告，但對(duì)查詢次數(shù)寬容度很高。我上個(gè)月征信被查了9次，在浙商居然批了5萬(wàn)額度，年利率才7.2%。關(guān)鍵是這些產(chǎn)品在手機(jī)銀行就能申請(qǐng)，根本不用去網(wǎng)點(diǎn)。

  

  圖片來(lái)源：www.zyyce.com

• 2. 消費(fèi)金融公司

  馬上消費(fèi)金融的"安逸花"最近調(diào)整了風(fēng)控模型，有社保連續(xù)繳存記錄就能試。我同事公積金斷了兩個(gè)月，用淘寶三年消費(fèi)記錄居然也下了2萬(wàn)。不過(guò)要注意，這類(lèi)平臺(tái)普遍會(huì)用等額本息+服務(wù)費(fèi)的收費(fèi)模式，實(shí)際利率可能比顯示的高3-5個(gè)點(diǎn)。

• 3. 正規(guī)平臺(tái)的二類(lèi)賬戶

  支付寶的"借唄+""花唄分期專(zhuān)享額度"是個(gè)隱藏福利。我連續(xù)三個(gè)月在淘寶月消費(fèi)超5000，突然就收到了3萬(wàn)臨時(shí)額度。方法很簡(jiǎn)單：每天去"螞蟻會(huì)員"頁(yè)面簽到，在生活繳費(fèi)里交兩筆水電費(fèi)，系統(tǒng)就會(huì)判定你是活躍用戶。

三、這些雷區(qū)千萬(wàn)別踩

昨天有個(gè)粉絲私信說(shuō)，在某平臺(tái)填完資料后，對(duì)方要求先交899元保證金。這絕對(duì)是詐騙！正規(guī)平臺(tái)永遠(yuǎn)不會(huì)在放款前收費(fèi)。還有那些聲稱(chēng)"包裝資料"的中介，很可能用假流水害你背上騙貸罪名。實(shí)在急用錢(qián)，寧可找親友周轉(zhuǎn)也別碰這些灰色渠道。

四、真正靠譜的替代方案

如果征信確實(shí)花了，可以試試信用卡預(yù)審批通道。招商銀行的掌上生活A(yù)PP里有個(gè)"e智貸"，我見(jiàn)過(guò)有老哥負(fù)債20萬(wàn)還能下卡。另外京東金融的"白條取現(xiàn)"也是個(gè)路子，雖然額度只有幾千，但不查征信只看京東消費(fèi)數(shù)據(jù)，適合經(jīng)常網(wǎng)購(gòu)的朋友。

五、寫(xiě)給走投無(wú)路的老哥

最后說(shuō)句掏心窩的話，去年我也經(jīng)歷過(guò)以貸養(yǎng)貸的日子。那些號(hào)稱(chēng)"黑戶秒過(guò)"的平臺(tái)，最后都成了吸血的高利貸。與其被這些渠道拖進(jìn)深淵，不如主動(dòng)聯(lián)系銀行協(xié)商分期。記住，本金年化利率超過(guò)24%的都可以申請(qǐng)減免，這是法律給你的護(hù)身符。