最近在百度貼吧刷到好多"不看征信的網(wǎng)貸口子"的帖子，不少老哥都在評論區(qū)瘋狂蹲鏈接。說實(shí)話，我也好奇這種貸款到底靠不靠譜？今天專門扒了十幾個(gè)平臺，還試了三個(gè)號稱"無視黑戶"的APP，結(jié)果發(fā)現(xiàn)這里面的套路比我想象的還深...

一、不看征信的網(wǎng)貸口子真的存在嗎？

先說結(jié)論：確實(shí)有部分平臺不查央行征信，但這不是天上掉餡餅！這些平臺要么走的是大數(shù)據(jù)風(fēng)控，要么就是...（說到這里我要停頓下）要么就是變相高利貸。像我在某平臺申請時(shí)，系統(tǒng)直接跳過了征信授權(quán)步驟，但填完資料后才發(fā)現(xiàn)，借款5000元到賬只有4500，7天后要還5200，這年化利率算下來簡直嚇人。

重點(diǎn)觀察這幾個(gè)細(xì)節(jié)：

• 放款前是否收取費(fèi)用（正規(guī)平臺不會）
• 借款合同里的服務(wù)費(fèi)名目
• 還款提醒是否帶恐嚇性質(zhì)

二、貼吧里瘋傳的三大套路解析

混跡貸款吧三個(gè)月，發(fā)現(xiàn)最常見的三種話術(shù)：

圖片來源：www.zyyce.com

1. "內(nèi)部渠道綠色通道"——點(diǎn)進(jìn)去都是要交會員費(fèi)
2. "新用戶免審秒過"——實(shí)際要你瘋狂拉人頭
3. "征信修復(fù)+放款"——典型的詐騙連環(huán)套

上周親測某個(gè)被頂?shù)綗崽谝坏钠脚_，剛提交申請就接到境外電話，對方開口就要2000元"保證金"，嚇得我趕緊掛斷。所以說，貼吧里的貸款廣告十個(gè)有九個(gè)坑，剩下那個(gè)可能是剛挖的新坑...

三、真正適合征信花的正規(guī)平臺

經(jīng)過多維度比對，篩選出這三個(gè)相對靠譜的平臺：

1. 招聯(lián)好期貸（持牌機(jī)構(gòu)）

雖然要查征信，但對輕微逾期比較寬容。最近推出"征信修復(fù)計(jì)劃"，按時(shí)還款滿6期可申請征信異議處理。額度最高20萬，年化利率7.2%起，適合有穩(wěn)定工作的朋友。

2. 360借條（大數(shù)據(jù)風(fēng)控）

主要看支付寶和微信流水，對網(wǎng)貸使用次數(shù)多的用戶比較友好。有個(gè)特色功能叫"信用加油站"，通過完善學(xué)歷、社保等信息能提額。實(shí)測秒批額度在5000-5萬之間，適合急需小額周轉(zhuǎn)的情況。

3. 京東金條（白名單機(jī)制）

經(jīng)常在京東購物的用戶可以試試，系統(tǒng)會根據(jù)消費(fèi)記錄給隱形額度。有個(gè)朋友征信有2次逾期，但因?yàn)榫〇|PLUS年消費(fèi)超8萬，竟然批了3萬額度。不過要注意申請?zhí)l繁會影響通過率。

四、避坑指南：這些情況千萬別碰

最后給老哥們的忠告：

• 要求視頻裸聊驗(yàn)證的立即拉黑
• 合同出現(xiàn)"服務(wù)費(fèi)""砍頭息"字樣的快跑
• 到賬金額比合同金額少的直接報(bào)警

記住，越是聲稱不看征信的平臺，越可能在別的地方挖坑。與其冒險(xiǎn)借高炮，不如先嘗試修復(fù)征信。下期教大家如何通過異議申訴消除不良記錄，想看的在評論區(qū)扣1！