最近收到很多讀者私信，都在問同一個問題："征信花了該怎么貸款？"確實，現在用錢需求多但審批難，今天咱們就來聊聊那些不看征信的貸款方式。不過先提醒大家，任何貸款都要量力而行，咱們既要解決問題也要守住風險底線。

一、為什么會有不看征信的貸款？

可能很多人會問："銀行都看征信，這些機構不看不是虧大了？"其實這類貸款主要針對三類人群：剛工作的年輕人、自由職業者和有短期資金需求但征信暫時不佳的朋友。他們主要通過其他方式評估風險，比如...

二、5類常見的不看征信貸款

1. 抵押擔保類

這類貸款最看重的是抵押物價值，常見的有：
? 汽車抵押（最高可貸車輛評估價80%）
? 房產二抵（即使有按揭也能貸）
? 貴重物品質押（黃金、名表等）

2. 社保公積金貸

連續繳納社保滿6個月就能申請，比如某平臺推出的"薪易貸"，最高可貸月繳存額的36倍，年利率9%-15%。

圖片來源：www.zyyce.com

3. 手機分期貸

通過手機運營商數據評估，像某平臺的"通訊貸"，只要手機實名使用滿1年，最高可貸3萬元，即時到賬。

4. 電商消費貸

根據購物記錄和消費能力授信，例如某東的白條、某寶的花唄，不過這類貸款要注意使用場景限制。

5. 親友周轉平臺

新興的電子借條平臺，通過社交關系擔保，像"友信寶"這類產品，線上簽協議還能設置自動還款。

三、需要警惕的3個風險點

• 利率陷阱：某些平臺宣傳低息但實際綜合費率超36%
• 砍頭息：到賬金額直接扣除服務費
• 暴力催收：選擇有正規資質備案的平臺

四、3個相對靠譜的平臺測評

1. 平安普惠-宅e貸

主打房產抵押貸款，最快當天放款，額度最高500萬，年化利率10.8%起。需要提供房產證和收入證明，適合需要大額周轉的個體經營者。

2. 微粒貸

微信生態內的信用貸款，采用白名單邀請制，日利率0.02%-0.05%。最大優勢是隨借隨還，提前還款無手續費，適合短期周轉。

3. 招聯好期貸

招商銀行旗下產品，芝麻分600以上可申請，最高額度20萬。采用等額本息還款，支持12-36期分期，年利率區間8%-24%。

五、正確使用貸款的建議

最后給三點實用建議：
1. 優先選擇銀行系產品，雖然可能要看征信但更安全
2. 借款金額控制在月收入3倍以內
3. 養成查看電子合同的習慣，重點看費率計算方式和違約條款

其實征信只是風控手段之一，關鍵是要建立自己的信用資產。建議大家即使暫時需要這類貸款，也要按時還款，逐步修復征信。畢竟信用社會，良好的征信才是最好的融資資本。