最近不少老哥都在問(wèn)，現(xiàn)在網(wǎng)貸越來(lái)越難申請(qǐng)，到底還能不能找到靠譜的下款平臺(tái)呢？別著急，我花了三天時(shí)間實(shí)測(cè)了市面上二十多個(gè)產(chǎn)品，整理出這份最新攻略。不僅會(huì)告訴你哪些平臺(tái)通過(guò)率高，還要曝光那些藏著貓膩的套路，文末更有獨(dú)家防騙技巧。先別急著劃走，看完這篇能幫你省下至少三個(gè)月利息！

一、當(dāng)前貸款市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

自從去年監(jiān)管新規(guī)出臺(tái)后，很多老平臺(tái)都調(diào)整了風(fēng)控策略。上周我去銀行辦事，碰到個(gè)做信貸經(jīng)理的朋友，他透露現(xiàn)在銀行系產(chǎn)品通過(guò)率普遍提高15%，但網(wǎng)貸平臺(tái)確實(shí)收緊了。不過(guò)要注意，這里說(shuō)的收緊是指那些資質(zhì)不全的野雞平臺(tái)，正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)其實(shí)放款量還在增長(zhǎng)。

二、如何判斷平臺(tái)是否靠譜

這里教大家四招識(shí)別法：
1. 查牌照：在官網(wǎng)底部找「金融許可證編號(hào)」，去銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)一查便知
2. 看利率：年化超過(guò)24%的直接pass
3. 試申請(qǐng)：正規(guī)平臺(tái)不會(huì)在放款前收取任何費(fèi)用
4. 搜口碑：重點(diǎn)看黑貓投訴平臺(tái)的解決率

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

三、實(shí)測(cè)推薦平臺(tái)清單

1. 螞蟻借唄（支付寶）

雖然開(kāi)通門(mén)檻較高，但日利率最低0.015%確實(shí)良心。最近新增了公積金授權(quán)提額功能，認(rèn)證后額度普遍能漲2-3萬(wàn)。適合有穩(wěn)定工作的上班族，建議在每月8號(hào)前后申請(qǐng)通過(guò)率更高。

2. 京東金條

京東系產(chǎn)品的特點(diǎn)是審核快、到賬快，實(shí)測(cè)從申請(qǐng)到放款最快5分鐘。新用戶(hù)首期免息15天，但要注意提前還款會(huì)有手續(xù)費(fèi)。適合需要短期周轉(zhuǎn)的用戶(hù)，最高可借20萬(wàn)。

3. 度小滿(mǎn)（原百度金融）

這家最近在搞「公積金專(zhuān)享通道」，只要繳納滿(mǎn)1年，額度基本5萬(wàn)起。年化利率7.2%起，支持最長(zhǎng)36期分期。有個(gè)隱藏技巧：首次申請(qǐng)建議選6期，還款3期后再申請(qǐng)延期通過(guò)率更高。

四、五大避坑指南

最近騙子又出了新花樣，大家要警惕：
? 收到「內(nèi)部渠道」短信千萬(wàn)別信
? 聲稱(chēng)「黑戶(hù)包過(guò)」的都是詐騙
? 凡是要先交保證金的立即拉黑
? 利率低于5%的必有貓膩
? 合同里出現(xiàn)「服務(wù)費(fèi)」「砍頭息」馬上終止

五、關(guān)鍵注意事項(xiàng)

最后提醒三點(diǎn)：
1. 單平臺(tái)月還款額不要超過(guò)收入50%
2. 優(yōu)先選擇等額本息還款方式
3. 每半年查一次征信報(bào)告
如果已經(jīng)有多筆借款，可以試試債務(wù)重組方案，把高息貸款置換到低息平臺(tái)，具體操作可以咨詢(xún)銀行個(gè)貸經(jīng)理。

說(shuō)到底，貸款終究是應(yīng)急手段。老哥們還是要從根源上做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，最近我發(fā)現(xiàn)用52周存錢(qián)法特別適合月光族，下期可以專(zhuān)門(mén)講講這個(gè)。關(guān)于貸款還有啥疑問(wèn)，歡迎在評(píng)論區(qū)嘮嘮～