最近很多朋友都在問，征信花了是不是就借不到錢了？其實(shí)啊，市面上還真有些網(wǎng)貸平臺(tái)審核標(biāo)準(zhǔn)比較靈活。今天我們就來扒一扒這個(gè)話題，不過先說清楚，這里講的都是正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)，那些聲稱"無視黑白戶"的小廣告可千萬別信！

一、為什么有些網(wǎng)貸不看征信？

很多人以為所有網(wǎng)貸都要查央行征信，其實(shí)這是個(gè)誤區(qū)。現(xiàn)在很多平臺(tái)會(huì)看大數(shù)據(jù)信用分、支付寶芝麻分或者社交行為數(shù)據(jù)。比如某平臺(tái)的風(fēng)控經(jīng)理就透露，他們更關(guān)注借款人近半年的消費(fèi)記錄和還款意愿。

二、申請(qǐng)前必看的4個(gè)注意事項(xiàng)

• 年利率要看清：別被"日息萬五"迷惑，換算成年化可能高達(dá)18%
• 隱形費(fèi)用要問清：有些平臺(tái)會(huì)收服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)
• 還款方式要確認(rèn)：等額本息還是先息后本差別很大
• 提前還款有違約金：這個(gè)坑很多人都踩過

三、5個(gè)相對(duì)容易通過的網(wǎng)貸平臺(tái)

1. 借唄（螞蟻集團(tuán)）

雖然會(huì)查征信，但更看重支付寶使用數(shù)據(jù)。芝麻分650以上、經(jīng)常使用花唄的用戶，通過率能達(dá)到78%。有個(gè)朋友征信有2次逾期，但因?yàn)槊吭绿詫毾M(fèi)5000+，居然也批了3萬額度。

圖片來源：www.zyyce.com

2. 微粒貸（騰訊系）

這個(gè)主要看微信支付流水和理財(cái)通資產(chǎn)。有個(gè)案例是外賣小哥每月微信收款3萬多，雖然沒房沒車，也成功借到2萬元。不過要注意，頻繁更換綁定手機(jī)號(hào)會(huì)影響評(píng)分。

3. 京東金條

京東系產(chǎn)品對(duì)"小白戶"比較友好。有個(gè)大學(xué)生用京東白條分期買了3次手機(jī)，按時(shí)還款后竟然開通了8000額度。不過最近風(fēng)控變嚴(yán)了，新用戶最好先養(yǎng)3個(gè)月購(gòu)物記錄。

4. 360借條

這家平臺(tái)有個(gè)"應(yīng)急通道"，如果通訊錄里有按時(shí)還款的老用戶，通過率能提高20%。不過要注意，他們家的催收比較執(zhí)著，建議按時(shí)還款。

5. 拍拍貸

老牌網(wǎng)貸平臺(tái)，適合有信用卡但額度不夠的用戶。有個(gè)案例是信用卡用了5年但額度只有1萬，在拍拍貸卻借到了3萬。不過現(xiàn)在利息比以前高了，借款前要仔細(xì)算清楚。

四、這些"坑"一定要避開！

上個(gè)月有個(gè)客戶差點(diǎn)被騙，對(duì)方聲稱"百分百下款"，結(jié)果要先交2000元保證金。記住！正規(guī)平臺(tái)絕對(duì)不會(huì)提前收費(fèi)。還有那些短信里帶鏈接的，十有八九是釣魚網(wǎng)站。

五、提高通過率的3個(gè)小技巧

1. 申請(qǐng)前3天保持賬戶有500元以上余額
2. 把常用收貨地址統(tǒng)一成現(xiàn)住址
3. 凌晨申請(qǐng)通過率比白天高12%左右（這是某平臺(tái)內(nèi)部數(shù)據(jù)）

最后提醒大家，再急用錢也要量力而行。有個(gè)客戶同時(shí)借了5家平臺(tái)，結(jié)果以貸養(yǎng)貸滾到20萬債務(wù)。如果確實(shí)需要資金周轉(zhuǎn)，建議優(yōu)先考慮銀行系的消費(fèi)貸，雖然審核嚴(yán)些，但利息能省下一大半呢！