最近不少朋友在問，還有哪些口子在放款？隨著監管政策收緊，許多平臺調整了審核規則。本文將為大家盤點目前仍能正常下款的正規渠道，分析不同產品的申請條件及利率范圍，并提醒大家注意貸款過程中的常見“坑”。同時推薦幾個審核快、門檻低的平臺，幫您快速解決資金周轉問題。

說實話，最近確實有不少平臺收緊了審核，但也不是完全沒有能下款的渠道。根據我們團隊這半個月的實測和行業調研，像銀行系消費貸、頭部互聯網平臺的產品，目前放款成功率相對穩定。不過要注意，千萬別被那些宣傳“無視征信”“秒到賬”的廣告忽悠了——這些多半是套路貸的陷阱。

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一、銀行系產品仍是主力軍

雖然銀行貸款給人的印象是門檻高，但其實現在很多銀行都推出了線上快貸產品。比如某國有大行的“快e貸”，只要在該行有工資代發或存款記錄，基本都能申請到3-15萬的額度。我們測試時發現，提交材料后最快5分鐘就顯示審批通過，年化利率在4.35%起，比其他渠道低不少。

二、互聯網平臺精選推薦

• 螞蟻借唄：支付寶用戶優先推薦，系統會根據消費數據評估額度，日利率0.02%-0.05%。注意要保持芝麻分650以上，近期不要頻繁更換綁定手機號。
• 京東金條：京東PLUS會員通過率更高，最高可借20萬。有個小技巧：在京東商城先完成幾筆小額購物，能有效提升額度評估。
• 度小滿：百度旗下的老牌平臺，適合有信用卡的用戶。有個同事用3萬的信用卡賬單申請，當天就批了8萬額度，年化利率10.8%。

三、避坑指南要記牢

最近收到好些讀者反饋，說在某平臺申請時被收取“保證金”“解凍金”，這都是典型的詐騙手段！正規平臺絕對不會在放款前收費。另外要注意看貸款合同里的“綜合年化利率”，有些平臺會把服務費、手續費單獨計算，實際成本可能翻倍。

四、特殊群體解決方案

如果是自由職業者或征信有輕微逾期的朋友，可以嘗試美團生意貸、攜程拿去花這些場景化產品。比如開餐飲店的朋友，用美團收單碼收款滿3個月，就有機會申請最高50萬的經營貸。我們實測發現，這類產品更看重實際經營數據，對征信的要求會適當放寬。

最后提醒大家，現在還能正常放款的平臺，基本都接入了央行征信系統。申請前一定要先查清自己的征信狀況，控制每月申請次數（建議不超過3次）。如果遇到資金難題，也可以考慮先找親友周轉，或者與債權方協商分期還款，千萬別“以貸養貸”陷入惡性循環。