最近很多朋友在問，享花卡到底上不上征信？審核通過后能不能順利下款？作為用過十幾個信貸產品的"資深用戶"，今天我就結合親身經歷和實測數據，帶大家扒一扒這個產品的真實情況。文章最后還會分享3個類似但更靠譜的借貸平臺，建議看到最后！

一、享花卡到底上不上征信？官方回應來了

先說結論：享花卡目前不上央行征信。根據客服回復，平臺主要接入的是百行征信系統，也就是說——你的借款記錄不會直接顯示在央行征信報告里。不過要注意，如果出現嚴重逾期，平臺可能會將信息同步給合作機構。

二、實測享花卡下款成功率

上周我特意用新手機號注冊測試，整個過程比想象中順利：

圖片來源：www.zyyce.com

• 填寫身份證+銀行卡+緊急聯系人
• 5分鐘刷臉認證后顯示額度3000元
• 申請提現2000元，30分鐘到賬

不過要注意！首次申請的用戶大概率會被人工回訪，當時客服問了我工作單位和借款用途，建議大家提前準備好應答話術。

三、這些坑千萬別踩！

雖然下款快，但用過的朋友都吐槽過這些問題：

1. 手續費藏得深：表面日利率0.05%，實際加上服務費年化超過24%
2. 提前還款反吃虧：違約金高達剩余本金的3%，不如按期還完
3. 額度提升套路多：所謂的"提額任務"要拉新3個用戶才給漲500額度

四、3個更靠譜的替代平臺

1. 招聯好期貸（銀行系）

招商銀行和聯通合資的正規平臺，年利率7.2%起，最高20萬額度可分36期。特別適合有社保公積金的上班族，全程線上操作，到賬速度基本在10分鐘內。注意這個平臺會上央行征信，適合需要正規貸款的用戶。

2. 360借條（技術流）

依托360大數據風控系統，審批速度堪稱行業標桿。實測刷臉后秒出額度，新用戶首期免息特別劃算。不過額度浮動較大，有人拿到2000元，也有資質好的批了8萬元。重點提醒：提前還款要收剩余本金2%手續費。

3. 分期樂（綜合性強）

除了現金借貸，還能直接分期買手機、電腦等商品。學生黨認證后有機會獲得專屬額度，不過需要上傳學信網信息。有個隱藏福利——每周三搶免息券，適合短期周轉的用戶。注意查看合同里的擔保費條款，避免隱性收費。

五、寫在最后的建議

用了這么多借貸平臺，最想提醒大家的是：不要同時申請超過3家平臺！現在大數據風控都是互通的，頻繁申請反而會影響通過率。如果只是短期周轉，建議優先考慮銀行系的消費貸；要是實在著急用錢，也要仔細對比合同條款，千萬別被"不上征信"的宣傳迷了眼。