最近發(fā)現(xiàn)個有趣的現(xiàn)象，身邊好幾個朋友買車都沒走傳統(tǒng)車貸，反而選了「先租后買」的方式。仔細了解才知道，這種不看征信的以租代購模式正在快速興起。不同于常規(guī)貸款要查信用報告，這種模式更看重履約能力而非歷史記錄，尤其適合這三類人群...

一、以租代購模式為何突然火爆？

在央行數(shù)據(jù)顯示全國有4.6億人無信用記錄的大背景下，以租代購成了融資新出口。某汽車融資租賃公司負責人透露，他們?nèi)ツ陿I(yè)務量同比激增230%，其中超六成客戶都是因為征信瑕疵被銀行拒貸的群體。

1.1 模式運行的核心邏輯

與傳統(tǒng)貸款相比，這種模式把所有權(quán)和使用權(quán)分離：用戶先支付10-20%保證金，按月支付租金，通常2-3年后可選擇過戶或退租。整個過程不需要查征信，主要審核收入流水和工作穩(wěn)定性。

圖片來源：www.zyyce.com

1.2 三類重點服務對象

• 自由職業(yè)者：外賣騎手、網(wǎng)約車司機等收入不固定群體
• 征信修復期人群：有歷史逾期但已改善還款能力者
• 小微企業(yè)主：需要車輛作為生產(chǎn)資料卻缺乏抵押物

二、操作流程中的避坑指南

雖然流程看似簡單，但實際操作中有幾個關(guān)鍵點需要注意。某用戶分享經(jīng)歷：他曾在某平臺租車時，沒注意到違約金計算方式，提前解約多付了1.2萬元。

2.1 必須核實的三大條款

1. 車輛保險責任歸屬
2. 事故維修費用分擔比例
3. 提前終止協(xié)議的具體條件

三、主流平臺橫向?qū)Ρ?/h2>

根據(jù)中國汽車流通協(xié)會最新數(shù)據(jù)，我們篩選出三家合規(guī)運營的平臺：

3.1 易鑫車貸

背靠騰訊京東的行業(yè)龍頭，提供0保證金方案。特色是支持全國200+城市線下驗車，租金可抵扣最終購車款。適合需要實體服務的中小企業(yè)主。

3.2 彈個車

阿里巴巴生態(tài)企業(yè)，獨創(chuàng)1成首付開新車模式。最大優(yōu)勢是支付寶自動扣款，芝麻分650以上可享更低費率。推薦自由職業(yè)者嘗試。

3.3 花生好車

專注三四線市場的平臺，提供二手車以租代購服務。特色是租金滿24期可申請征信修復輔助，適合正在重建信用記錄的用戶。

四、行業(yè)發(fā)展的冷思考

某金融監(jiān)管人士透露，今年已接到多起關(guān)于隱形費用的投訴。建議用戶選擇在商務部備案的融資租賃公司，并確認其具備《融資租賃經(jīng)營許可證》。

這種模式雖解決了部分群體的融資難題，但要注意總成本通常比傳統(tǒng)車貸高15-20%。建議資金周轉(zhuǎn)困難時作為過渡方案，經(jīng)濟狀況改善后及時轉(zhuǎn)為正常貸款。