摘要：征信出問題真的就貸不到款了嗎？最近收到好多粉絲私信，說自己因為信用卡逾期或者網貸問題被拉入征信黑名單，現在急需用錢不知道怎么辦。其實吧，這事兒沒大家想的那么絕對。今天我就結合從業5年的經驗，給大家扒一扒征信黑名單也能操作的貸款方式，重點推薦3個真實審核通過的平臺，最后還會教你怎么把征信「洗白」，建議先收藏再看！

前兩天有個讀者老張找我訴苦，他經營的小餐館因為疫情資金鏈斷裂，信用卡連續逾期6個月，現在想貸款周轉卻被所有銀行拒絕。這種情況我太懂了！根據央行最新數據，全國有6800萬人存在征信不良記錄，其中近三成都是被動逾期。

先別急著絕望，咱們先搞清楚幾個關鍵點：

1. 征信黑名單≠終身禁貸（銀行系統根本沒有這個說法）

2. 逾期記錄保存5年是從結清欠款之日開始計算

3. 不同機構的風控模型差異很大，這家拒了那家可能給過

圖片來源：www.zyyce.com

一、征信黑了還能怎么貸？

這里要分情況討論，如果是連三累六的嚴重逾期（連續3個月逾期或累計6次），常規信用貸確實難，但還有這些方法：

▍方案1：抵押貸款
拿房子車子做擔保，很多銀行會給過。上周剛幫客戶用按揭房二次抵押貸出50萬，年化7.2%

▍方案2：擔保借款
找征信好的親友做擔保人，注意要找有穩定收入的，公務員事業單位最好

▍方案3：特殊渠道
部分網貸平臺會看多頭借貸但不查征信，這個要重點說——

二、實測可用的3個平臺

經過1個月實測，這3個平臺對征信要求相對寬松：

1. 平安普惠
適合有社保公積金的人群，需要驗證工作單位。有個粉絲信用卡有當前逾期，但用社保連續繳納記錄申請到3萬額度，分12期還，日息0.05%

2. 宜人貸
主要看芝麻信用分，要求600分以上。有個做微商的小姐姐，征信有3條網貸記錄但沒逾期，批了2.8萬，全程線上操作

3. 拍拍貸
新用戶容易過，需要實名制手機號滿1年。上周剛有個大學生在這里貸到5000元分期，不過利息偏高，月費率1.5%

三、修復征信的野路子

重點來了！很多人不知道征信是可以「搶救」的：

1. 找銀行開非惡意逾期證明（疫情期間有政策）
2. 用信用卡養征信，每月消費30%額度并按時還款
3. 每年免費查2次征信報告，及時處理錯誤記錄

最后說句掏心窩的話：別碰714高炮！有個客戶借1萬三個月滾到8萬，現在被暴力催收搞得家都不敢回。征信黑了還能翻身，要是沾上這些可就真完了...