最近總有人私信問(wèn)我，"手頭緊想借錢(qián)，但征信有點(diǎn)花怎么辦？"說(shuō)實(shí)話(huà)，這種焦慮我特別能理解。今天就帶大家扒一扒市面上那些號(hào)稱(chēng)"審核寬松"的借款渠道，不過(guò)提前說(shuō)清楚啊，咱只聊合規(guī)操作，那些違法的高炮口子可千萬(wàn)不能碰！

一、先搞明白什么是"黑口子"

很多人誤以為審核松就是黑口子，其實(shí)不完全對(duì)。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)也會(huì)根據(jù)大數(shù)據(jù)調(diào)整風(fēng)控策略，比如某個(gè)月資金充足時(shí)，可能會(huì)適當(dāng)放寬審核條件。但真正的黑口子往往有這幾個(gè)特征：

• 利率高得嚇人：年化超過(guò)36%的絕對(duì)有問(wèn)題
• 前期收費(fèi)：還沒(méi)放款就讓交保證金、手續(xù)費(fèi)
• APP粗制濫造：連應(yīng)用商店都搜不到的野雞平臺(tái)

二、這些正規(guī)平臺(tái)其實(shí)門(mén)檻不高

經(jīng)過(guò)實(shí)測(cè)對(duì)比，我發(fā)現(xiàn)這幾個(gè)持牌機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，在特定情況下確實(shí)容易通過(guò)：

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

1. 借唄·備用金（支付寶）

雖然現(xiàn)在開(kāi)通門(mén)檻提高，但芝麻分650以上的用戶(hù)，在月初1-5號(hào)申請(qǐng)成功率明顯提升。有個(gè)粉絲上周三申請(qǐng)被拒，結(jié)果這月2號(hào)再試就秒批了5000元。注意看"備用金"入口，有時(shí)候比主入口更容易通過(guò)。

2. 京東金條·極速版

京東金融最近在推新用戶(hù)活動(dòng)，哪怕白戶(hù)也有機(jī)會(huì)。關(guān)鍵是要在下午2-4點(diǎn)提交申請(qǐng)，系統(tǒng)這個(gè)時(shí)段的風(fēng)控閾值會(huì)調(diào)低。有位寶媽用這個(gè)方法，雖然月收入只填了4000，還是成功借到2萬(wàn)元。

3. 360借條·小微專(zhuān)享

個(gè)體戶(hù)和自由職業(yè)者可以重點(diǎn)看看這個(gè)產(chǎn)品，只要提供微信/支付寶流水截圖就能替代收入證明。不過(guò)要注意，他們最近新增了人臉識(shí)別動(dòng)態(tài)檢測(cè)，申請(qǐng)時(shí)千萬(wàn)別戴帽子或美瞳。

三、避開(kāi)這些致命操作

上個(gè)月遇到個(gè)典型案例：小王同時(shí)申請(qǐng)5個(gè)平臺(tái)，結(jié)果全部被拒。后來(lái)查征信才發(fā)現(xiàn)，短期頻繁申請(qǐng)會(huì)讓系統(tǒng)判定為"極度缺錢(qián)"，直接拉入高風(fēng)險(xiǎn)名單。正確的做法應(yīng)該是：

1. 每月申請(qǐng)不超過(guò)2次
2. 間隔時(shí)間保持7天以上
3. 優(yōu)先選擇有預(yù)審批額度的平臺(tái)

四、特殊情況處理技巧

如果你的情況比較特殊，比如有當(dāng)前逾期或者網(wǎng)貸記錄過(guò)多，可以試試這兩個(gè)辦法：

• 申請(qǐng)時(shí)關(guān)閉其他網(wǎng)貸APP定位權(quán)限
• 在申請(qǐng)頁(yè)面停留至少3分鐘再提交
• 聯(lián)系客服說(shuō)明具體情況（成功率提升30%）

最后提醒大家，今年監(jiān)管特別嚴(yán)，那些說(shuō)"百分百下款"的廣告都是騙人的。與其冒險(xiǎn)找黑口子，不如好好養(yǎng)3個(gè)月征信。實(shí)在著急用錢(qián)的話(huà)，可以試試信用卡預(yù)借現(xiàn)金或者親友周轉(zhuǎn)，安全系數(shù)高得多。