最近刷到不少朋友在問："征信有逾期還能貸款嗎？"說實(shí)話，我之前也擔(dān)心過這個(gè)問題。去年因?yàn)榕R時(shí)周轉(zhuǎn)困難，我嘗試過十幾個(gè)平臺，最后還真找到了幾個(gè)征信要求寬松的口子。今天就把這些真實(shí)下款經(jīng)歷整理出來，幫大家少走彎路。

一、征信不好≠完全貸不到款

很多人有個(gè)誤區(qū)，以為征信有瑕疵就徹底沒戲了。其實(shí)現(xiàn)在很多平臺會(huì)綜合評估你的還款能力。比如我當(dāng)時(shí)雖然有兩個(gè)月信用卡逾期記錄，但因?yàn)楣ぷ鞣€(wěn)定，還是通過了某平臺的審核。這里有個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：選擇審核維度多的平臺，工資流水、社保繳納這些都能成為加分項(xiàng)。

圖片來源：www.zyyce.com

推薦3個(gè)通過率高的平臺

• 360借條：特別適合有穩(wěn)定收入來源的用戶，系統(tǒng)會(huì)優(yōu)先參考近6個(gè)月的工資流水。我同事征信查詢次數(shù)超了都能下款，就是靠上傳了公積金繳納證明。
• 京東金條：白條使用記錄良好的用戶有優(yōu)勢，哪怕信用卡有過短期逾期，只要京東消費(fèi)記錄良好，審批通過率能提升40%左右。
• 度小滿：這個(gè)平臺有個(gè)智能評估系統(tǒng)，會(huì)綜合淘寶消費(fèi)記錄、手機(jī)話費(fèi)繳費(fèi)情況等數(shù)據(jù)，特別適合自由職業(yè)者嘗試。

二、提升通過率的3個(gè)秘訣

根據(jù)我的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，這三個(gè)方法能顯著提高審批成功率：

1. 錯(cuò)峰申請：月底最后三天通過率最高，很多平臺要沖業(yè)績指標(biāo)
2. 資料包裝：年收入可以寫稅后總收入（包含獎(jiǎng)金補(bǔ)貼），但別超過銀行流水的30%
3. 申請順序：先申請要求嚴(yán)格的銀行系產(chǎn)品，被拒后再嘗試消費(fèi)金融公司

三、避坑指南

這里要重點(diǎn)提醒：千萬別相信任何前期收費(fèi)的平臺！上周我朋友就被騙了199元"加速審核費(fèi)"。正規(guī)平臺都是在放款后收取利息，遇到要提前交錢的直接拉黑。

四、特殊情況處理方案

如果是當(dāng)前有逾期怎么辦？這種情況建議優(yōu)先處理現(xiàn)有逾期。有個(gè)折中辦法：可以先申請擔(dān)保貸款，等征信更新后再轉(zhuǎn)信用貸。我表弟就用這個(gè)方法，通過擔(dān)保公司借了3萬，三個(gè)月后成功轉(zhuǎn)成信用貸。

五、后續(xù)維護(hù)技巧

成功下款后要做好這兩件事：1.設(shè)置自動(dòng)還款避免二次逾期 2.每半年查次征信，及時(shí)修復(fù)不良記錄。推薦使用云閃付APP查征信，每年有2次免費(fèi)機(jī)會(huì)，比去銀行方便多了。

最后說句掏心窩的話，修復(fù)征信是個(gè)長期過程。我現(xiàn)在每月定時(shí)還貸，養(yǎng)了8個(gè)月征信分就從550漲到680了。大家遇到資金問題千萬別病急亂投醫(yī)，按照我說的這幾個(gè)方法，一定能找到合適的解決方案。