最近有讀者私信問我："老張，我2019年借的拍來貸早沒還了，昨天突然收到短信說要起訴，這是不是新騙局??？"說實話，這種情況我也遇到過，今天咱們就掰開揉碎了聊聊：為什么逾期幾年的貸款會突然出現催收？到底是平臺回光返照還是詐騙新套路？

一、突然收到催收短信的三種可能

先別慌，咱們先理清思路。根據我的從業經驗，這種情況主要有三個原因：

• 債權轉讓：很多平臺會把壞賬打包賣給第三方催收公司，新接手的不了解歷史情況
• 系統誤發：部分平臺系統升級時可能誤觸歷史數據（去年就有某平臺因此被投訴）
• 新型詐騙：利用借款人心理弱點偽造催收信息（這個要特別警惕）

二、辨別真偽的五個實用技巧

上周我表弟也遇到類似情況，我教他這樣核實：

1. 登錄中國人民銀行征信中心查最新征信報告
2. 撥打平臺官方客服
3. 要求對方提供借款合同編號和還款賬戶信息
4. 通過"全國企業信用信息公示系統"查債權轉讓記錄
5. 遇到威脅恐嚇直接報警（去年杭州就有因此破獲的詐騙團伙）

三、過來人的三點處理建議

我2018年幫朋友處理過類似案例，總結出這些經驗：

圖片來源：www.zyyce.com

第一要務是核實信息真實性，千萬別急著轉賬。有個讀者就是沒核實，結果給騙子轉了2萬"解凍金"。

如果是真實債務，根據《民法典》第680條，年利率超過LPR四倍的部分可以不還。去年處理的案例中，有借款人通過協商減免了62%的利息。

遇到暴力催收記得保留證據，現在各大投訴平臺都很給力。上個月剛幫粉絲通過銀保監會渠道成功維權。

四、其他正規貸款平臺推薦

如果需要周轉，不妨看看這些持牌機構（2023年最新數據）：

1. 度小滿金融

百度旗下平臺，年化利率7.2%起。最大特點是審批快，適合有社保公積金的上班族。最近推出的"小微助力計劃"對個體工商戶很友好。

2. 360借條

上市公司背景，額度最高20萬。采用大數據風控系統，信用良好的用戶最快5分鐘到賬。特別注意他們的"助學貸"專項產品利率較低。

3. 京東金條

適合京東活躍用戶，白條良好記錄可提額。年化利率最低9.1%，還款方式靈活。近期新增的"延期還款"功能很實用，但需要提前申請。

最后提醒大家：信用社會，任何借貸行為都要量力而行。如果遇到類似拍來貸的催收問題，記住"核實-協商-維權"三步走。有具體問題歡迎留言，老張幫你出主意！