最近總有人私信問我"開心花系列是不是還能用"，今天專門花了3小時整理資料，發(fā)現(xiàn)這個系列確實(shí)有些隱藏技巧。不過要提醒大家，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)貸款變化特別快，有些口子可能已經(jīng)調(diào)整了規(guī)則。我結(jié)合自己實(shí)測經(jīng)驗(yàn)和金融圈朋友的建議，把目前還能正常使用的渠道整理出來，重點(diǎn)說說它們的申請條件和注意事項(xiàng)。

一、開心花系列到底靠不靠譜？

先說結(jié)論：部分產(chǎn)品還能用但需要謹(jǐn)慎選擇。上周我特意用測試賬號申請了3個號稱"開心花"的渠道，發(fā)現(xiàn)其中有2個其實(shí)是套殼產(chǎn)品，年化利率比宣傳的高出近10%。建議大家重點(diǎn)關(guān)注持牌機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，比如我發(fā)現(xiàn)"開心花·極速版"最近和某消費(fèi)金融公司合作，審核通過率確實(shí)有所提升。

二、實(shí)測可用的5種借款渠道

• 1. 開心花·極速版：適合有社保公積金用戶，最高能借5萬，不過系統(tǒng)會自動匹配3家資方，建議優(yōu)先選擇銀行資金
• 2. 樂享分期：這個其實(shí)是原開心花的升級版，需要芝麻分650以上，有個小技巧是上午10點(diǎn)申請通過率更高
• 3. 應(yīng)急錢包Pro：臨時周轉(zhuǎn)可以考慮，但注意單筆借款不超過3千，周期7-14天比較靈活

三、更穩(wěn)妥的替代方案推薦

考慮到有些朋友擔(dān)心風(fēng)險，我整理了3個銀行系產(chǎn)品：

圖片來源：www.zyyce.com

1. 借唄·消費(fèi)版

支付寶里的正規(guī)軍，年利率從7.2%起。有個冷知識是綁定公積金賬戶能提升額度，上周同事實(shí)測從2萬提到了4.8萬。不過要注意借款用途必須真實(shí)，系統(tǒng)會隨機(jī)抽查消費(fèi)憑證。

2. 度小滿·尊享貸

百度旗下的老牌產(chǎn)品，特別適合有房產(chǎn)或車產(chǎn)的用戶。我上個月幫朋友操作時發(fā)現(xiàn)，上傳行駛證后額度直接翻倍。不過提前還款有手續(xù)費(fèi)，這點(diǎn)要特別注意。

3. 360借條·企業(yè)版

個體工商戶的福音，需要營業(yè)執(zhí)照滿1年。有個小竅門是每月25號申請，這個時候系統(tǒng)額度相對充足。不過對流水要求比較嚴(yán)格，至少要月均3萬以上。

四、必須知道的避坑指南

上周有個粉絲差點(diǎn)被騙，就是遇到收取前期費(fèi)用的平臺。記住正規(guī)貸款絕對不會讓申請人先交錢！另外要注意查看合同里的服務(wù)費(fèi)明細(xì)，有些平臺會把費(fèi)用拆分成五六項(xiàng)，實(shí)際年化可能超過36%。

最后嘮叨幾句：現(xiàn)在查征信越來越方便了，建議每季度在人民銀行官網(wǎng)查次征信報告。如果發(fā)現(xiàn)同一時間被多家機(jī)構(gòu)查詢記錄，說明你可能陷入多頭借貸，這時候應(yīng)該暫停申請，先養(yǎng)3個月征信再說。