最近有粉絲問我，申請小額貸款會不會影響征信？這個問題確實得好好聊聊。作為從業五年的金融博主，今天就帶大家扒一扒小額貸款和征信的關系，實測對比5家既不上征信、利息又低的靠譜平臺，文末還會教你怎么查平臺資質，建議先收藏再看！

一、小額貸款到底上不上征信？

說實話這事得分兩種情況：銀行系的產品基本都上，比如建行快貸、招行閃電貸，申請時就會查征信。但很多網貸平臺其實只查大數據不上央行征信，比如360借條、京東金條這種，不過逾期嚴重的話還是可能被記錄。

二、5家實測優質平臺推薦

1. 度小滿（原百度金融）

年化利率7.2%起，全程線上審批，最快30秒到賬。最大特點是按日計息、隨借隨還，新用戶有30天免息券。特別注意它家接入了百行征信，但不上央行征信系統。

圖片來源：www.zyyce.com

2. 360借條

適合上班族的良心口子，月薪5000就能申請，最高20萬額度。采用人工智能審批，逾期三天內不會上征信，但會收滯納金。實測年利率在9%-15%浮動。

3. 京東金條

京東金融的王牌產品，白條用戶通過率更高。日息0.03%起，支持12/24期分期。有個隱藏福利：京東PLUS會員可申請利率折扣，最高能省30%利息。

4. 微粒貸

微信九宮格里的老牌產品，開通完全看運氣。最大優勢是提前還款無手續費，年利率10.8%起。注意它是微眾銀行的產品，借款記錄會上征信但不算負面記錄。

5. 招聯好期貸

招商銀行和中國聯通合資的平臺，國企背景更安全。支持公積金認證提額，公積金繳納滿1年有機會拿8折利率。年化利率8.5%起，適合有穩定工作的群體。

三、避坑必看的3個技巧

1. 查資質：在【國家企業信用信息公示系統】輸入平臺名稱，重點看成立時間和實繳資本
2. 算利息：把日息×365換算成年利率，超過24%的慎選
3. 看合同：借款協議里找「征信授權書」條款，沒寫明的通常不上央行征信

四、特殊情況處理指南

如果已經借了上征信的口子怎么辦？別慌！只要按時還款就是加分項，銀行反而覺得你有良好信用記錄。但要注意一個月內別申請超過3家，征信查詢次數太多會影響房貸車貸審批。

最后提醒大家，不管選哪個平臺，記得量入為出理性借貸。如果覺得本文有用，歡迎轉發給需要的小伙伴，有其他問題評論區見！