最近總收到粉絲私信問(wèn)“征信黑了還能借錢嗎”，說(shuō)實(shí)話這事兒確實(shí)頭疼。但別急著病急亂投醫(yī)，今天咱們就掰開(kāi)揉碎了聊聊，征信不良的情況下有哪些相對(duì)靠譜的渠道，以及如何避免踩坑。記得重點(diǎn)要看平臺(tái)資質(zhì)和還款方案，千萬(wàn)別碰高利貸！

一、征信不良群體借款的三大現(xiàn)實(shí)困境

首先得明白，銀行和持牌機(jī)構(gòu)基本沒(méi)戲。去年有個(gè)朋友因?yàn)樾庞每ㄓ馄谏狭撕诿麊?，跑遍本地銀行都被拒貸。數(shù)據(jù)顯示，超過(guò)80%的金融機(jī)構(gòu)對(duì)近兩年有連三累六記錄的用戶直接系統(tǒng)攔截。

二、這些渠道或許能解燃眉之急

1. 消費(fèi)金融公司備用金

像招聯(lián)金融、馬上消費(fèi)這些持牌機(jī)構(gòu)，部分產(chǎn)品接受當(dāng)前無(wú)逾期用戶申請(qǐng)。上個(gè)月幫讀者實(shí)測(cè)過(guò)，某平臺(tái)要求近半年查詢次數(shù)不超過(guò)8次，年化利率多在18-24%之間。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

2. 電商平臺(tái)預(yù)授信額度

京東白條、抖音月付這類基于消費(fèi)數(shù)據(jù)的授信，可能不查征信或采用獨(dú)立風(fēng)控模型。注意要選標(biāo)明“征信授權(quán)”的產(chǎn)品，否則可能影響后續(xù)修復(fù)。

3. 本地小額貸款公司

重點(diǎn)看營(yíng)業(yè)執(zhí)照和經(jīng)營(yíng)年限，年利率超過(guò)20%的要警惕。建議優(yōu)先選擇有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的機(jī)構(gòu)，簽訂正規(guī)合同并保留憑證。

三、實(shí)測(cè)可嘗試的5個(gè)正規(guī)平臺(tái)

• 微粒貸（微信服務(wù)）：采用白名單邀請(qǐng)制，部分征信修復(fù)中的用戶會(huì)收到入口。日利率0.02%-0.05%，全程線上操作，到賬速度快。
• 京東金條：京東金融旗下產(chǎn)品，重視用戶在京東體系的消費(fèi)數(shù)據(jù)。最高可借20萬(wàn)，可分3-24期償還，新用戶有30天免息券。
• 360借條：適合有穩(wěn)定收入的上班族，支持公積金和社保認(rèn)證提額。年化利率7.2%起，逾期會(huì)影響百行征信記錄。

四、必須牢記的三大避險(xiǎn)原則

1. 拒絕前期收費(fèi)：正規(guī)平臺(tái)不會(huì)在放款前收取保證金/服務(wù)費(fèi)
2. 核實(shí)營(yíng)業(yè)執(zhí)照：在全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢機(jī)構(gòu)資質(zhì)
3. 保留借款憑證：電子合同要下載保存，還款記錄定期截圖

五、征信修復(fù)的實(shí)戰(zhàn)技巧

去年協(xié)助過(guò)十幾個(gè)粉絲成功修復(fù)征信，核心就三點(diǎn)：
① 結(jié)清逾期欠款并讓機(jī)構(gòu)出具結(jié)清證明
② 保持6個(gè)月以上干凈征信記錄
③ 適當(dāng)辦理信用卡并保持30%以內(nèi)使用率

最后提醒大家，所有聲稱“無(wú)視黑戶”的廣告都是騙局！與其冒險(xiǎn)借高利貸，不如先解決征信問(wèn)題?？梢栽囋囋谥Ц秾毶喜檠胄姓餍牛磕昝赓M(fèi)2次），清楚自己的信用狀況才能對(duì)癥下藥。