最近好多朋友私信問我，網貸還不上了到底能不能停息掛賬？這事兒吧，我專門咨詢了在銀行干了八年的信貸經理老張，還翻了十幾份法院判例。今天就手把手教大家怎么操作，特別是那些逾期超過3個月、有還款意愿但資金緊張的朋友，這篇干貨絕對能幫到你！

一、停息掛賬到底是個啥？

先給大家科普下，停息掛賬可不是說不用還錢啊！簡單說就是暫時停止計息，把欠款掛起來慢慢還。去年銀保監會就發過文件，要求金融機構對困難群眾提供個性化分期方案，這可是有政策支持的！

二、辦理前的三大必要條件

• 已產生實際逾期（最少1期沒還）
• 能提供困難證明（失業證明/醫療單據等）
• 有穩定收入來源（哪怕送外賣也算）

舉個栗子，我表弟去年確診重病，拿著診斷書和美團工資流水，成功把某網貸平臺的12萬債務分60期還，利息全免！

三、手把手教你四步搞定

第一步：收集證據材料

要準備身份證復印件、征信報告（人行官網可查）、收入證明這三件套。記得錄音筆準備好，每次通話都錄音！

圖片來源：www.zyyce.com

第二步：找準協商渠道

直接打官方客服，別信什么法務公司！話術要記牢："我現在遇到XX困難，想申請個性化分期還款，能不能轉接債務協商部門？"

第三步：談判博弈技巧

• 先主動提出還款方案（比如分48期）
• 堅持利息減免訴求
• 適時搬出《商業銀行信用卡監督管理辦法》第70條

上周有個粉絲用這招，把某平臺的年利率從36%砍到15.4%，直接省了2萬多利息！

四、這些坑千萬別踩！

有個朋友急著協商，結果被偽中介騙了8000服務費。記住！所有要提前收費的都是騙子！正規協商根本不用花錢！

五、靠譜平臺推薦

1. 360借條

適合有信用卡的用戶，年化利率7.2%起，協商通道在APP里就能找到。最近推出的困難用戶幫扶計劃，審核通過率能到68%。

2. 京東金條

白名單用戶可申請1-3年緩沖期，需要上傳京東購物記錄作為輔助證明。有個寶媽用奶粉購買記錄，成功延期2年還款。

3. 招聯好期貸

國企背景平臺，協商政策最寬松。只要提供居委會證明，基本都能分60期。上周剛有個案例延期后月供降到500元。

最后提醒大家，協商成功記得要書面協議！之前有人只是電話協商，結果第二個月照樣被催收。還有啥不明白的，評論區直接問，我每條都會看！