最近老張在后臺收到很多私信，問得最多的就是"口子貸款用還嗎"。說實話，第一次看到這個問題我也懵了——貸款還有不用還的？仔細研究才發現，原來很多朋友被網上那些"0門檻秒過""不查征信"的廣告忽悠瘸了。今天咱們就掰開揉碎了說，把這里頭的門道講清楚，最后還會推薦幾個靠譜平臺，記得看到最后有彩蛋哦。

一、口子貸款到底是啥來頭？

先給小白們科普下，所謂"口子"其實就是民間借貸市場的黑話。這類貸款有三大特征：
1. 審核松：填個手機號就能借
2. 到賬快：號稱5分鐘放款
3. 利息高：日息0.3%起步

上周碰到個案例，小王在某個APP借了5000，7天后要還5500。按日息算的話，年化利率高達365%！這可比國家規定的民間借貸利率紅線（15.4%）高出二十多倍。

二、不還款真的沒事嗎？

這里要劃重點了！那些說"不用還"的，要么是黑心中介想賺服務費，要么就是違法高炮平臺。正規貸款必須還，但遇到這三種情況可以維權：
1. 年利率超36%：超過部分法律不保護
2. 暴力催收：保留證據直接報警
3. 陰陽合同：實際到手金額與合同不符

圖片來源：www.zyyce.com

去年有個粉絲就吃過虧，借1萬到賬7千，合同卻寫著借1萬。后來帶著轉賬記錄去銀保監會投訴，最后只用還實際到賬金額。

三、急需用錢怎么選平臺？

經過實測對比，這三個平臺相對靠譜：

1. 借唄

支付寶旗下產品，日利率0.015%-0.06%。優點是隨借隨還，按日計息，征信良好用戶秒批額度。注意頻繁使用會影響房貸審批。

2. 京東金條

京東金融出品，可分3-24期還款。亮點是新用戶首期免息，最近還有分期免息活動。提醒提前還款要收1%手續費。

3. 360借條

上市公司背景，最高可借20萬。特色是提供額度前不查征信，適合征信花了的用戶。注意實際利率以審批為準。

四、這些坑千萬要避開

最后給大伙提個醒，遇到以下情況直接拉黑：
?? 放款前要交保證金
?? 用微信/QQ私下轉賬
?? APP在應用商店搜不到
?? 客服電話是虛擬號碼

記住，天上不會掉餡餅。實在周轉不開，找親朋好友借都比碰高利貸強。如果已經陷入債務危機，建議先做三件事：
1. 整理所有借款合同
2. 計算實際年化利率
3. 打銀保監投訴熱線

關于網貸還有啥不明白的，歡迎在評論區留言。下期咱們聊聊"征信修復是不是騙局"，關注我不迷路！