老鐵們有沒(méi)有遇到過(guò)這種情況？借了錢之后發(fā)現(xiàn)利息高得嚇人，或者壓根沒(méi)簽過(guò)合同卻被催收，這時(shí)候該怎么辦呢？先別慌，咱們慢慢分析。其實(shí)有些貸款真的可以不用還！今天咱們就嘮嘮哪些口子錢不用還，幫你避開(kāi)那些坑人的套路。

一、先搞清楚什么是合法貸款

正規(guī)貸款都有三大特征：持牌機(jī)構(gòu)放款、明確年化利率、簽訂書面合同。像去年小王在某個(gè)APP借款，結(jié)果發(fā)現(xiàn)合同里寫著服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等七七八八的費(fèi)用，這種就要警惕了。

二、這5種錢真的不用還

1. 高利貸超過(guò)法定紅線

去年有個(gè)真實(shí)案例：李女士借款5萬(wàn)，合同寫著月息5%，算下來(lái)年化利率60%，遠(yuǎn)超過(guò)法定36%的紅線。這種情況只需要還本金和合法利息，超出的部分法院都不支持。

2. 套路貸的"陰陽(yáng)合同"

比如借款合同寫著3萬(wàn)，實(shí)際到賬2萬(wàn)，那多出來(lái)的1萬(wàn)就是"砍頭息"。這種情況可以拒絕償還虛增部分，記得保留轉(zhuǎn)賬記錄當(dāng)證據(jù)。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

3. 被盜用信息的貸款

要是突然收到催收短信，但自己根本沒(méi)借過(guò)錢，趕緊做三件事：報(bào)警備案、查征信報(bào)告、向金融機(jī)構(gòu)申訴。這種被冒名的貸款不用還！

4. 非法放貸機(jī)構(gòu)的錢

去年監(jiān)管通報(bào)的案例顯示，某公司沒(méi)有金融牌照卻放貸，這種機(jī)構(gòu)本身違法，簽訂的借款合同自然也無(wú)效。

5. 被迫簽訂的借款協(xié)議

如果被威脅恐嚇簽的借條，記得要立即報(bào)警。像張先生被網(wǎng)貸催收人員堵門威脅，這種情況可以通過(guò)法律途徑解決。

三、遇到問(wèn)題貸款怎么辦？

這里教大家三招自救法：

• 收集證據(jù)：通話錄音、聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證
• 主動(dòng)協(xié)商：聯(lián)系平臺(tái)說(shuō)明實(shí)際情況
• 法律維權(quán)：向銀保監(jiān)會(huì)或金融辦投訴

四、急需用錢去哪借靠譜？

1. 螞蟻借唄

支付寶旗下的信貸產(chǎn)品，日利率0.015%-0.05%，按日計(jì)息隨借隨還。適合有支付寶流水的中青年用戶，芝麻分650分以上通過(guò)率較高。

2. 京東金條

京東金融推出的純信用貸款，最高可借20萬(wàn)，最快5分鐘到賬。適合京東活躍用戶，小白信用分越高額度越大，年化利率7.2%起。

3. 度小滿金融

原百度金融，持有正規(guī)消費(fèi)金融牌照。提供最高20萬(wàn)循環(huán)額度，支持分期還款。申請(qǐng)時(shí)需要驗(yàn)證身份證、銀行卡、手機(jī)運(yùn)營(yíng)商等信息。

最后提醒大家，借款前一定要看清合同條款，遇到問(wèn)題及時(shí)用法律武器保護(hù)自己。記住合法債務(wù)要按時(shí)還，但那些違法的"坑人貸"，咱們也要學(xué)會(huì)說(shuō)不！