最近收到不少讀者私信問"能不能通過第三方平臺放貸給朋友"——這個話題確實值得深入探討。咱們先講個真實案例：小李去年在社交平臺借給老同學8萬元，結果對方人間蒸發，現在連法院傳票都送不到。今天我們就來聊聊，民間借貸如何避免踩坑，以及合規放貸的正確姿勢。

一、為什么越來越多人想當"放款人"？

打開手機銀行APP，三年期存款利率跌破2%大關。股市震蕩、基金縮水，連銀行理財都打破剛兌。這種情況下，很多手頭有余錢的朋友開始琢磨："要不試試放貸吃利息？"

圖片來源：www.zyyce.com

二、民間借貸的3大法律紅線

• 利率上限：年化不能超過LPR四倍（當前約14.8%）
• 資金來源：禁止套取金融機構貸款轉貸
• 借貸主體：企業間借貸需有真實貿易背景

三、合規操作的5個關鍵步驟

1. 核實借款人資質：要求提供征信報告+銀行流水
2. 簽訂書面合同：必須明確借款用途、還款方式
3. 資金流向監管：建議采用第三方支付存管
4. 擔保措施：房產抵押需辦理登記手續
5. 利息結算：按月支付避免復利爭議

四、靠譜的合規放貸平臺推薦

1. 陸金所-穩盈e貸

平安集團旗下持牌機構，提供個人對個人的居間撮合服務。平臺采用銀行級風控系統，要求借款人提供社保、公積金等6項認證，年化利率控制在8%-15%之間。

2. 宜人貸-精英貸

專注小微企業主信用貸款，獨創雙向信用評估體系。出借人可查看借款人的經營數據、納稅記錄，平臺提供本息保障計劃，歷史壞賬率低于0.8%。

3. 招行閃電貸（機構版）

商業銀行創新產品，允許合格投資者認購信貸資產包。最低10萬元起投，底層資產為經過嚴格篩選的個人消費貸款，季度分紅+到期還本。

五、資深從業者的3條忠告

• 別被高息誘惑：超過15%的年化收益要警惕
• 控制資金比例：建議不超過可投資資產的30%
• 做好心理準備：任何借貸都有違約可能

最后提醒各位：最近銀保監會剛發布《關于規范民間借貸市場的通知》，重點整治"套路貸"和"砍頭息"現象。無論您是想放貸還是借款，都要記住——合規是底線，風控是生命線。畢竟咱們賺錢是為了改善生活，可別因為操作不當反而惹上官司。