最近收到不少讀者私信："明明每月工資都用來(lái)還債了，現(xiàn)在想周轉(zhuǎn)卻處處碰壁，負(fù)債過(guò)高還能貸款嗎？"（抓頭發(fā)）說(shuō)實(shí)話，這種情況確實(shí)棘手，但也不是完全沒(méi)出路…

先別急著亂點(diǎn)網(wǎng)貸！根據(jù)我這三年對(duì)接金融產(chǎn)品的經(jīng)驗(yàn)，負(fù)債率超過(guò)70%的人要特別注意申請(qǐng)順序。上周剛幫粉絲小王成功下款5萬(wàn)，他的信用卡已刷爆90%，最后走的是銀行"債務(wù)重組專(zhuān)項(xiàng)貸"。下面分三塊詳細(xì)說(shuō)：

一、負(fù)債過(guò)高≠貸款絕緣 關(guān)鍵看這三點(diǎn)

1. 負(fù)債類(lèi)型構(gòu)成（敲黑板）：銀行最忌網(wǎng)貸記錄！同樣月還款1萬(wàn)，信用卡賬單比網(wǎng)貸平臺(tái)分期更受待見(jiàn)
2. 收入穩(wěn)定性證明：工資流水最好體現(xiàn)固定底薪+獎(jiǎng)金，自由職業(yè)者可提供2年以上經(jīng)營(yíng)流水
3. 抵押/擔(dān)保物價(jià)值：車(chē)產(chǎn)、壽險(xiǎn)保單、甚至定期存單都能提高通過(guò)率

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

二、親測(cè)有效的5個(gè)申請(qǐng)渠道

▍銀行系低息方案

郵儲(chǔ)銀行-工薪貸：適合公積金連續(xù)繳滿2年的用戶，負(fù)債率放寬至75%，年化利率4.8%起
平安銀行-新一貸：保單貸模式，年繳保費(fèi)2400元以上可貸，最高50萬(wàn)額度

▍持牌消費(fèi)金融

招聯(lián)金融好期貸：微信入口申請(qǐng)便捷，有微粒貸使用記錄更容易出額度
中郵消費(fèi)金融-極速貸：郵政儲(chǔ)蓄卡用戶專(zhuān)屬，線下補(bǔ)充資產(chǎn)證明可提額30%

▍正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)

度小滿：百度生態(tài)用戶優(yōu)先，經(jīng)常用地圖/網(wǎng)盤(pán)的可走綠色通道
京東金條：白條還款記錄良好的，點(diǎn)"金條"按鈕會(huì)觸發(fā)系統(tǒng)主動(dòng)提額

三、申請(qǐng)前必做的3個(gè)準(zhǔn)備動(dòng)作

1. 清理征信查詢記錄：近3個(gè)月硬查詢超6次的，建議養(yǎng)2個(gè)月征信再申請(qǐng)（這個(gè)90%的人不知道）
2. 調(diào)整還款方式：把等額本息換成先息后本，能快速降低月還款額
3. 制作資金規(guī)劃表：把新貸款用于結(jié)清高息債務(wù)，別用來(lái)重復(fù)消費(fèi)！

最后提醒：上周某平臺(tái)被曝"負(fù)債過(guò)高也能秒批"的廣告是詐騙陷阱！遇到要求提前支付工本費(fèi)/解凍金的，直接打銀保監(jiān)會(huì)電話舉報(bào)。大家還有具體問(wèn)題的話，評(píng)論區(qū)見(jiàn)~

（摘要）對(duì)于近期負(fù)債率較高的用戶，仍可通過(guò)銀行專(zhuān)項(xiàng)貸、消費(fèi)金融產(chǎn)品及合規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)獲取資金周轉(zhuǎn)。重點(diǎn)需優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)、選擇正確申請(qǐng)順序并準(zhǔn)備充分證明材料，警惕以"秒批"為噱頭的貸款詐騙。郵儲(chǔ)工薪貸、平安新一貸、招聯(lián)好期貸等產(chǎn)品在利率和通過(guò)率方面具有實(shí)操優(yōu)勢(shì)，建議結(jié)合自身資質(zhì)匹配合適方案。