最近總能在朋友圈刷到"微信直接放款""不查征信秒到賬"的廣告，不少急著用錢的朋友心里直癢癢。但說真的，這些所謂的微信口子貸款到底靠不靠譜？今天咱們就掰開揉碎了聊聊，手把手教你避開網(wǎng)貸那些坑。

一、微信口子貸款的水有多深？

先說結(jié)論：微信本身不提供貸款服務(wù)！那些打著微信旗號的平臺，要么是第三方機構(gòu)引流廣告，要么干脆就是詐騙團伙。上周剛有個粉絲私信我，說在某公眾號點了"快速借款"鏈接，結(jié)果還沒拿到錢先交了899元保證金，典型的殺魚盤套路。

1.1 常見貸款騙局四件套

• 前期收費陷阱：以工本費/解凍金等名義要求轉(zhuǎn)賬
• 偽造官方頁面：高仿微信/支付寶的釣魚網(wǎng)站
• AB貸套路：忽悠你找擔(dān)保人實則兩頭騙
• 征信修復(fù)騙局：號稱能洗白信用報告收智商稅

二、如何辨別正規(guī)貸款渠道？

記住這個321原則：
? 3查：查營業(yè)執(zhí)照、查金融牌照、查官網(wǎng)備案
? 2不：不提前收費、不索要密碼驗證碼
? 1舉報：遇到可疑平臺立即向銀保監(jiān)會投訴

圖片來源：www.zyyce.com

上周幫表弟申請裝修貸時就發(fā)現(xiàn)，正規(guī)平臺利率都是明碼標(biāo)價，年化利率基本在7.2%-24%區(qū)間。那些宣傳"日息0.1%"的平臺，算下來年化可是36.5%，妥妥的高利貸！

三、急需用錢時的正確打開方式

3.1 銀行系正規(guī)軍

招行閃電貸：適合有社保公積金的上班族，最快5分鐘放款，年利率低至3.4%起。需要提醒的是，提前還款可能有違約金，適合中長期資金周轉(zhuǎn)。

3.2 互聯(lián)網(wǎng)大廠產(chǎn)品

螞蟻借唄：支付寶用戶可直接授信，按日計息隨借隨還。不過最近不少用戶反映額度被降，建議保持良好消費記錄，多用花唄并及時還款。

3.3 持牌消費金融

馬上消費金融：審批速度較快，支持信用卡賬單貸。特別注意他們的等額本息還款方式，實際利率會比宣傳的高，建議用貸款計算器仔細核算。

四、網(wǎng)貸老司機的血淚忠告

去年幫朋友處理網(wǎng)貸逾期時發(fā)現(xiàn)，很多人根本不知道征信查詢次數(shù)影響貸款審批。有個客戶1個月申請了8家網(wǎng)貸，結(jié)果銀行房貸直接被拒。切記：每月貸款申請不要超過3次，養(yǎng)好征信才是硬道理。

最后說句掏心窩的話：網(wǎng)貸就像止痛藥，能解一時之痛但治不了窮病。與其到處找口子，不如好好規(guī)劃收支，培養(yǎng)賺錢技能。真要急用錢，優(yōu)先考慮親友周轉(zhuǎn)或銀行正規(guī)貸款，千萬別為快那幾小時掉進高利貸的無底洞。