最近刷短視頻總能看到"貸款不用還"的廣告，說(shuō)實(shí)話，第一次聽(tīng)說(shuō)這種說(shuō)法的時(shí)候，我整個(gè)人都懵了——天下真有這種好事？帶著滿腦袋問(wèn)號(hào)，我花了三天時(shí)間潛伏在各種網(wǎng)貸討論群，發(fā)現(xiàn)事情遠(yuǎn)沒(méi)表面那么簡(jiǎn)單...

先給大家看個(gè)真實(shí)案例：上個(gè)月剛畢業(yè)的小王在某個(gè)「零審核秒放款」平臺(tái)借了5000元，對(duì)方聲稱只要三天內(nèi)還清就不收利息。結(jié)果第三天早上，小王發(fā)現(xiàn)APP直接消失，連還款入口都沒(méi)了。就在他以為撿到便宜時(shí)，催收電話像暴雨般砸來(lái)，本金加上各種手續(xù)費(fèi)直接滾到2.3萬(wàn)。

這類平臺(tái)的操作套路基本分三步走：

• ① 用超低門(mén)檻吸引急需用錢(qián)的人群（學(xué)生/自由職業(yè)者居多）

• ② 通過(guò)隱藏條款設(shè)置高額服務(wù)費(fèi)

  

  圖片來(lái)源：www.zyyce.com

• ③ 玩系統(tǒng)故障拖延還款制造違約

更可怕的是，這些平臺(tái)根本不在乎你還不還錢(qián)。他們?cè)绨褌鶛?quán)打包轉(zhuǎn)賣給第三方催收公司，用「爆通訊錄」、「?jìng)卧炻蓭熀?/strong>等手段逼人就范。我親眼見(jiàn)過(guò)有個(gè)群友被PS的法院傳票嚇到精神崩潰...

如何辨別正規(guī)貸款渠道？

真正合規(guī)的貸款平臺(tái)都有這幾個(gè)特征：

1. 必須進(jìn)行人臉識(shí)別+銀行卡四要素驗(yàn)證

2. 年化利率明確顯示在合同首頁(yè)

3. 具備銀保監(jiān)會(huì)備案的金融牌照

急需用錢(qián)該找誰(shuí)？

經(jīng)過(guò)多方比對(duì)測(cè)試，這三個(gè)平臺(tái)相對(duì)靠譜：

① 螞蟻借唄

支付寶官方信貸產(chǎn)品，日利率0.015%-0.06%，支持隨借隨還。最大優(yōu)勢(shì)是審批系統(tǒng)與芝麻信用深度綁定，經(jīng)常用花唄按時(shí)還款的用戶容易獲得較高額度（最高30萬(wàn)）。最近新上線的大學(xué)生專項(xiàng)通道，在讀研究生也能申請(qǐng)。

② 京東金條

適合有京東購(gòu)物習(xí)慣的用戶，白條還款記錄良好的話，激活金條的成功率很高。有個(gè)冷知識(shí)：每周四上午10點(diǎn)會(huì)釋放一批免息券，最高能免30天利息。不過(guò)要注意分期手續(xù)費(fèi)計(jì)算方式，等額本息和先息后本差異很大。

③ 度小滿

百度旗下金融服務(wù)平臺(tái)，風(fēng)控模型比較特殊——會(huì)參考搜索行為數(shù)據(jù)。比如經(jīng)常查裝修攻略的用戶，申請(qǐng)裝修貸通過(guò)率更高。有個(gè)朋友做自媒體流水不穩(wěn)定，但靠著百度地圖的商戶標(biāo)注記錄，居然批下來(lái)8萬(wàn)額度。

最后提醒大家：任何承諾"不用還"的貸款都是陷阱！遇到暴力催收直接打銀保監(jiān)投訴熱線。記住，正規(guī)貸款從來(lái)不需要押金/驗(yàn)資費(fèi)，凡是放款前要錢(qián)的，直接拉黑準(zhǔn)沒(méi)錯(cuò)！