最近總收到粉絲私信問，征信花了還能不能借到錢？確實(shí)，很多朋友因?yàn)樾庞每ㄓ馄诨蛘呔W(wǎng)貸記錄太多，成了銀行眼里的"黑戶"。不過別急，經(jīng)過我半個(gè)月的實(shí)測調(diào)研，還真發(fā)現(xiàn)了幾個(gè)對(duì)征信要求相對(duì)寬松的app，今天就把這些干貨分享給大家，記得看到最后有重點(diǎn)提醒！

一、為什么黑戶貸款這么難？

首先咱們得搞明白，金融機(jī)構(gòu)最看重的就是還款能力和信用記錄。當(dāng)你的征信報(bào)告出現(xiàn)"連三累六"（連續(xù)3個(gè)月或累計(jì)6次逾期），或者有未結(jié)清的小額貸款，系統(tǒng)自動(dòng)就會(huì)把你歸為高風(fēng)險(xiǎn)用戶。

二、這些平臺(tái)或許能幫到你

經(jīng)過對(duì)市面上20多個(gè)借貸平臺(tái)的比對(duì)測試，我發(fā)現(xiàn)以下3類app通過率相對(duì)較高：

圖片來源：www.zyyce.com

• 消費(fèi)金融公司產(chǎn)品：比如XX消費(fèi)金融的"應(yīng)急借"，申請(qǐng)時(shí)主要驗(yàn)證社保和公積金繳納情況，對(duì)征信的容忍度比其他銀行系產(chǎn)品高15%左右
• 地方農(nóng)商行線上貸：像XX農(nóng)商行的"惠民貸"，采用屬地化風(fēng)控模型，本地戶籍用戶即使有少量逾期記錄也有機(jī)會(huì)獲批
• 電商平臺(tái)信用支付：某知名電商的"先用后付"功能，會(huì)根據(jù)購物記錄評(píng)估信用，最高可申請(qǐng)5000元購物額度

重點(diǎn)推薦平臺(tái)解析

1. XX消費(fèi)金融-應(yīng)急借
最高可借5萬元，日利率0.05%起。需要驗(yàn)證6個(gè)月以上的社保繳納記錄，適合有穩(wěn)定工作但征信有瑕疵的用戶。系統(tǒng)自動(dòng)審批，最快30分鐘到賬。

2. 農(nóng)商行惠民貸
僅限本地戶籍申請(qǐng)，采用"信用+擔(dān)保"雙模式。特別設(shè)計(jì)有"信用修復(fù)"功能，按時(shí)還款6期后可申請(qǐng)?zhí)嵘~度，適合想重建信用的朋友。

3. 電商信用支付
雖然不是直接借款，但開通后可在平臺(tái)內(nèi)購買3C產(chǎn)品等高價(jià)商品，支持3-12期免息分期。系統(tǒng)會(huì)根據(jù)消費(fèi)頻次和退貨率動(dòng)態(tài)調(diào)整額度。

三、必須注意的三大風(fēng)險(xiǎn)

這里要敲黑板了！申請(qǐng)前務(wù)必注意：

1. 仔細(xì)核對(duì)年化利率，超過36%的絕對(duì)不要碰
2. 警惕"包裝資料"服務(wù)，這屬于騙貸違法行為
3. 每次申請(qǐng)都會(huì)查詢征信，一個(gè)月最好不要超過3次

四、重建信用的正確姿勢

與其到處找口子，不如從根本上解決問題。建議分三步走：

• 第一步：到人民銀行打印詳細(xì)版征信報(bào)告
• 第二步：優(yōu)先償還顯示"代償"或"呆賬"的欠款
• 第三步：辦理1張商業(yè)銀行信用卡并持續(xù)正常使用

最后提醒大家，本文推薦的平臺(tái)都是持牌金融機(jī)構(gòu)，如果遇到要求提前繳費(fèi)的，百分之百是詐騙！關(guān)于征信修復(fù)還有疑問的，歡迎在評(píng)論區(qū)留言討論。