最近收到粉絲私信問："手頭有保單，但急需周轉(zhuǎn)的時候能不能用它借錢？"其實(shí)啊，保單貸款早就不是新鮮事了，但很多人還真不知道具體操作。今天咱們就掰開揉碎了講講，保單借款到底有哪些正規(guī)渠道，怎么避坑又能快速下款。

先說說保單貸款的基本邏輯。保險公司允許你用具有現(xiàn)金價值的保單作為質(zhì)押，最高能貸到現(xiàn)金價值的80%-90%。比如你的保單現(xiàn)在值10萬，最多能借8萬左右。不過要注意，不是所有保單都行，像短期意外險這種沒現(xiàn)金價值的就別想了。

一、哪些人適合保單借款？

上周碰到個開奶茶店的小老板，疫情那會兒用分紅型保單貸了5萬周轉(zhuǎn)，現(xiàn)在分店都開到第三家了。這類人群特別適合：

圖片來源：www.zyyce.com

• 小微企業(yè)主：資金周轉(zhuǎn)快，利息比網(wǎng)貸低一半
• 穩(wěn)定工薪族：征信有小瑕疵也能過審
• 投資急用錢：不用退保就能變現(xiàn)

二、實(shí)操申請指南

現(xiàn)在說說具體怎么操作。以平安普惠為例，上周幫客戶申請當(dāng)天就到賬了：

1. 準(zhǔn)備材料：身份證+保單原件+半年繳費(fèi)記錄
2. 在線評估：官網(wǎng)輸入保單號自動計(jì)算可貸額度
3. 視頻面簽：現(xiàn)在連線下都不用跑了
4. 放款到賬：最快2小時，慢的話也就1個工作日

三、重點(diǎn)平臺橫向?qū)Ρ?/h2>

平臺	利率范圍	放款時效	特色服務(wù)
平安普惠	5.8%-8.5%	2小時-1天	支持二次貸
太平洋保險	6.2%-9%	24小時內(nèi)	可組合信用貸
眾安保險	7%-10%	最快30分鐘	無保單原件可申

四、避坑指南要記牢

上個月有個客戶差點(diǎn)被騙，說是保單貸實(shí)際是民間高利貸。記住這三個絕對不能碰：

• ? 要求先交保證金的
• ? 年化利率超過24%的
• ? 非持牌金融機(jī)構(gòu)

五、常見問題答疑

Q：貸款期間出險了怎么辦？
A：這個完全不用擔(dān)心，去年我處理的案例中，王先生貸款期間確診重疾，保險公司照樣賠付了50萬，只是從理賠金里扣除了未還貸款。

總結(jié)來說，保單貸款確實(shí)是應(yīng)急的好幫手，但一定要選對平臺。如果拿不準(zhǔn)自己的保單能不能貸，最簡單的方法就是打保險公司客服，報上保單號直接查。現(xiàn)在很多平臺還開通了線上實(shí)時評估，比三年前方便太多了。