最近有粉絲私信問我："手頭保單能不能變成活錢？聽說保單貸款下款快，但就怕踩坑啊..."

確實(shí)，現(xiàn)在越來越多人開始關(guān)注這個(gè)"躺著賺錢"的融資方式。作為從業(yè)8年的金融觀察員，今天就跟大家嘮嘮這個(gè)事。咱們先看組數(shù)據(jù)：2023年保單質(zhì)押貸款規(guī)模突破8000億，比三年前翻了一番還多。這說明啥？保單貸款正在成為融資新選擇！

一、保單貸款到底是啥神仙操作？

簡單說就是把你買的長期人壽保單抵押給保險(xiǎn)公司或銀行，按現(xiàn)金價(jià)值比例借錢。舉個(gè)栗子：王姐買了份年繳2萬的終身壽險(xiǎn)，交了5年后現(xiàn)金價(jià)值有8萬，最多能貸出6.4萬（80%），利息比信用卡分期便宜一半不止。

圖片來源：www.zyyce.com

二、為啥這波操作突然火了？

• ?? 不用查征信：主要看保單價(jià)值，負(fù)債高也能申請(qǐng)
• ?? 當(dāng)天到賬快：上午申請(qǐng)下午錢就到賬
• ?? 利息省一半：年化5%-8%，比網(wǎng)貸良心太多

不過要注意！不是所有保單都能貸，像短期意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)這種沒現(xiàn)金價(jià)值的，就別費(fèi)勁了。

三、手把手教你避坑指南

上周剛處理個(gè)案例：李哥把分紅型保單貸了錢，結(jié)果到期沒還上，不僅利息翻倍，保單還失效了...所以千萬記住：

1. 確認(rèn)貸款期限（最長6個(gè)月）
2. 算清利息計(jì)算方式（一般是日息萬分之2）
3. 做好還款計(jì)劃（建議用保單紅利抵利息）

四、三大靠譜平臺(tái)實(shí)測對(duì)比

個(gè)人最推薦平安普惠的"保單貸PLUS"，雖然門檻高點(diǎn)需要投保滿3年，但能貸到現(xiàn)金價(jià)值的90%，而且支持線上操作。上周幫朋友申請(qǐng)，從上傳資料到到賬只用了83分鐘，確實(shí)快得飛起。

五、這些細(xì)節(jié)不注意要吃大虧

有粉絲問："如果貸款期間出險(xiǎn)了咋辦？"這里要?jiǎng)澲攸c(diǎn)：理賠款會(huì)優(yōu)先還貸款！所以建議貸款金額別超過保額的60%。另外注意看合同里的"利率調(diào)整條款"，有些機(jī)構(gòu)會(huì)隨著LPR浮動(dòng)調(diào)息。

最后說句掏心窩的話：保單貸款雖好，但畢竟是負(fù)債。建議優(yōu)先用保單的自動(dòng)墊交功能或者減額繳清，實(shí)在周轉(zhuǎn)不開再考慮貸款。記住，任何融資都要量力而行！