最近有粉絲私信問：“我現在征信有逾期記錄，還能找到能下款的口子嗎？”哎，這種處境的朋友可能頭疼不已。別擔心，今天咱們來聊聊有當前逾期也能申請的貸款渠道，幫你梳理不同平臺的審核機制。不過先說清楚啊，不是鼓勵大家拖著不還錢，而是給暫時周轉困難的朋友指條明路。下面這些平臺在風控模型上確實對歷史逾期更包容，但具體能不能過還得看綜合評估。

一、當前逾期≠徹底沒戲 關鍵看平臺評估維度

很多朋友看到征信報告有紅色標記就慌了，其實當前逾期和歷史逾期在風控系統里的權重完全不同。比如上個月剛逾期的信用卡，和兩年前已經結清的貸款記錄，對審批的影響能差三倍不止。

現在很多平臺會采用動態信用評估，比如：
1. 逾期是否已結清
2. 逾期次數與時間間隔
3. 當前收入穩定性
4. 其他資產證明
只要不是惡意拖欠，提供工資流水或公積金繳納記錄，通過率能提高40%左右。

圖片來源：www.zyyce.com

二、實測可嘗試的5個特殊渠道

根據最近三個月用戶反饋數據，下面這些平臺對當前逾期用戶通過率相對較高（具體以實際審批為準）：

【小贏卡貸】 – 這家比較看重收入流水，就算有當前逾期，只要近半年工資入賬穩定，最高能批5萬。有個用戶案例是車貸逾期2期，上傳了公司開的收入證明，兩天就到賬了3.2萬。不過要注意，他們的還款周期只有6-12個月。

【拍拍貸優選】 – 采用第三方擔保模式，如果有親友愿意做擔保人，當前逾期也能進件。上周剛有個粉絲用父親的退休金賬戶做擔保，成功借到1.8萬應急。不過擔保人需要視頻面簽，適合關系特別鐵的情況。

【你我貸應急通道】 – 專門針對有逾期記錄的用戶，需要額外提交三個月水電費繳納記錄。他們的風控邏輯是考察用戶的生活穩定性，有個做外賣騎手的老哥，雖然信用卡逾期但提供租房合同和美團接單記錄，也下了9000塊。

三、避開這些坑才能順利下款

就算找到能接受逾期的平臺，操作時也要注意：
1. 別同時申請超過3家 – 每查一次征信都會降低評分
2. 優先選非循環貸產品 – 這類產品利率通常更低
3. 千萬別P圖造假 – 現在的人臉識別技術連PS的摩爾紋都能檢測出來

最后提醒各位，解決當前逾期最根本的辦法還是協商還款。有個粉絲同時跟5家平臺協商了延期方案，把月供從6800降到2300，這才慢慢走出債務泥潭。如果今天的分享對你有幫助，記得按時還款維護信用哦！