最近總收到粉絲私信問："老哥，現(xiàn)在到底有沒有能下款的新口子？"說實(shí)話，這個(gè)問題真得好好琢磨。上個(gè)月我親自試了十幾個(gè)平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)確實(shí)有些新渠道審核松、放款快，不過坑也不少。今天就把實(shí)測經(jīng)驗(yàn)掰開揉碎說清楚，記得看到最后有獨(dú)家避雷指南！

一、為什么大家都在找新口子？

上周跟做貸款中介的朋友喝酒，他透露了個(gè)行業(yè)秘密：新平臺(tái)上線前三個(gè)月最容易過審。道理其實(shí)簡單——平臺(tái)要沖用戶量，風(fēng)控會(huì)適當(dāng)放寬。不過要注意，千萬別被那些"無視征信""秒批十萬"的廣告忽悠，我親眼見過有人點(diǎn)個(gè)鏈接就被扣了199會(huì)員費(fèi)。

圖片來源：www.zyyce.com

二、實(shí)測篩選出的靠譜平臺(tái)

• 1. 招聯(lián)金融-小微助力貸

  適合上班族和個(gè)體戶，最大亮點(diǎn)是公積金可提額。我拿朋友資料試過，月薪6千的上班族能批3-8萬，不過要注意他家查征信比較細(xì)，最近三個(gè)月查詢超6次的基本沒戲。

• 2. 360借條-極速版

  這個(gè)新出的通道確實(shí)快，從申請到到賬15分鐘搞定。但有個(gè)隱藏門檻——必須用滿6個(gè)月的實(shí)名手機(jī)號(hào)。上個(gè)月幫粉絲申請時(shí)發(fā)現(xiàn)，如果常用地址和身份證不一致，容易被風(fēng)控標(biāo)記。

• 3. 京東金條-新人專享

  京東系產(chǎn)品最近在沖量，白條用戶更容易通過。有個(gè)取巧方法：先激活白條再申請金條，我測試的10個(gè)賬號(hào)里，通過率提升了40%。不過要注意分期費(fèi)率，12期實(shí)際年化大概15.8%，比銀行略高。

三、避坑必看的4個(gè)要點(diǎn)

1. 驗(yàn)證平臺(tái)資質(zhì)：在銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)查金融牌照，輸入公司名稱就能看到
2. 看清服務(wù)協(xié)議：重點(diǎn)看第7章第3款，有些平臺(tái)會(huì)藏?fù)?dān)保費(fèi)
3. 測試借款成本：用IRR公式計(jì)算真實(shí)利率，別信"日息萬五"的宣傳
4. 保護(hù)個(gè)人信息：遇到要驗(yàn)證支付寶余額的，直接拉黑

四、特殊情況應(yīng)對方案

上周遇到個(gè)粉絲，征信有3次逾期但已經(jīng)結(jié)清，這種情況可以試試度小滿-新人通道。不過要準(zhǔn)備好收入證明和社保記錄，他家有個(gè)"人工復(fù)核"機(jī)制，好好溝通有機(jī)會(huì)過。還有個(gè)美團(tuán)生意的老哥，用美團(tuán)生意貸批了12萬，關(guān)鍵是把店鋪流水導(dǎo)出來，比口述管用得多。

五、過來人的忠告

最后說句掏心窩的話：再急也別同時(shí)申請超過3個(gè)平臺(tái)！征信查詢記錄集中出現(xiàn)，銀行見了直接拒貸。真要周轉(zhuǎn)的話，優(yōu)先選額度可循環(huán)使用的產(chǎn)品，比如招聯(lián)那個(gè)小微貸，隨借隨還能省不少利息。記住，合理借貸是工具，過度依賴成枷鎖！