最近總聽(tīng)到朋友問(wèn)："抵押貸款真的不用查征信嗎？"今天咱們就來(lái)掰扯掰扯這事兒。說(shuō)實(shí)話，市場(chǎng)上確實(shí)有些機(jī)構(gòu)打著"無(wú)視征信"的旗號(hào)，但這里頭的門(mén)道可深了。作為從業(yè)八年的老司機(jī)，有必要給大家說(shuō)清楚這里面的彎彎繞繞。

一、抵押貸款的本質(zhì)邏輯

首先得明白，抵押貸款的核心是資產(chǎn)擔(dān)保。銀行或機(jī)構(gòu)主要看的是你提供的抵押物值多少錢，能不能覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)。這跟信用貸完全不同，信用貸主要看你的還款能力和信用記錄。

舉個(gè)栗子??：張三有套市價(jià)200萬(wàn)的房子，就算他征信有逾期記錄，機(jī)構(gòu)評(píng)估房子能值180萬(wàn)，可能愿意放貸100萬(wàn)。因?yàn)閷?shí)在還不上錢，他們還能拍賣房子抵債。

二、征信到底起什么作用？

雖然說(shuō)是抵押貸款，但完全不查征信的機(jī)構(gòu)基本不存在。正規(guī)機(jī)構(gòu)至少要查：

• 是否有當(dāng)前逾期
• 近兩年逾期次數(shù)
• 是否被列為失信被執(zhí)行人

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

不過(guò)有些民間機(jī)構(gòu)確實(shí)會(huì)放寬要求。比如：

1. 接受2年內(nèi)有3次以內(nèi)逾期
2. 不要求信用卡使用率
3. 接受網(wǎng)貸記錄

三、四大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

遇到說(shuō)完全不用征信的，可得打起十二分精神：①利率超高：年化可能達(dá)到24%-36%
②合同陷阱：可能暗藏服務(wù)費(fèi)、砍頭息
③暴力催收：非正規(guī)機(jī)構(gòu)常用手段
④資產(chǎn)安全：抵押物可能被低價(jià)處置

1. 平安普惠房抵貸

接受房產(chǎn)抵押貸款，征信要求相對(duì)寬松。最高可貸房產(chǎn)估值7成，年利率10.8%起。適合有穩(wěn)定收入但征信有輕微瑕疵的用戶，需要提供半年銀行流水。

2. 京東金融典當(dāng)貸

支持汽車、貴金屬等動(dòng)產(chǎn)抵押，線上申請(qǐng)當(dāng)天放款。不查征信但要求抵押物價(jià)值是貸款額的2倍以上，適合短期周轉(zhuǎn)。注意提前還款有3%手續(xù)費(fèi)。

3. 宜信普惠商服貸

針對(duì)小微企業(yè)主的抵押貸款，接受廠房設(shè)備抵押?？少J抵押物評(píng)估價(jià)50%，最長(zhǎng)5年分期。要求營(yíng)業(yè)執(zhí)照滿2年，最近半年有納稅記錄。

五、實(shí)操建議

如果確實(shí)需要辦理這類貸款，記住這3步：第一步：先找評(píng)估機(jī)構(gòu)給抵押物定價(jià)
第二步：比較3家以上機(jī)構(gòu)的方案
第三步：務(wù)必請(qǐng)律師看合同條款

最后提醒各位：任何說(shuō)100%不看征信的都是騙子！正規(guī)機(jī)構(gòu)頂多是放寬要求，但必要的風(fēng)控核查絕不會(huì)少。保護(hù)好自己的抵押物，千萬(wàn)別撿了芝麻丟了西瓜。