最近收到不少粉絲私信，說"征信花了還能用保單貸款嗎？"這個問題確實挺讓人頭大的。今天咱們就來掰開了揉碎了聊聊，到底征信花了還能不能靠保單借到錢。我特意跑了三家保險公司問了個遍，還把市面上主流平臺都研究了一遍，發(fā)現(xiàn)這里頭門道還真不少...

一、征信花了到底有多大影響？

先說個真人真事吧，我表弟去年因為頻繁申請網(wǎng)貸，征信報告上硬是多了20多條查詢記錄。上個月他想貸款買車，結(jié)果銀行直接給拒了。這時候他才反應(yīng)過來——原來征信花了比逾期還麻煩！

不過好在天無絕人之路，我發(fā)現(xiàn)很多金融機構(gòu)對保單貸款的審核標(biāo)準(zhǔn)確實寬松些。為啥呢？因為你有真金白銀的保單押著啊！就像某保險公司經(jīng)理跟我說的："我們看中的是保單的現(xiàn)金價值，只要沒斷繳，征信有小瑕疵也能商量。"

圖片來源：www.zyyce.com

二、手把手教你挑對保單

• 儲蓄型保險最吃香：像年金險、終身壽險這些，現(xiàn)金價值高，能貸到保單價值的80%
• 繳費滿2年是門檻：剛買的保單別急著申請，至少要繳滿2年才有資格
• 別選消費型保險：像醫(yī)療險、意外險這些沒現(xiàn)金價值的，根本不能用來貸款

舉個真實案例，我同事用她買了5年的平安福終身壽險，硬是貸出了20萬裝修款，雖然她征信有3次逾期記錄，但年化利率才5.8%，比網(wǎng)貸劃算多了。

三、超全平臺測評+避坑指南

1. 平安普惠保單貸

年化利率7.2%-18%，最快2小時放款。適合短期周轉(zhuǎn)，但要注意提前還款有違約金。有個粉絲在這里貸了8萬，分36期還，每月還2560，壓力不算太大。

2. 太平洋保單借款

只能貸自己公司的保單，利率固定在5.6%。最大優(yōu)勢是隨借隨還，用幾天算幾天利息。我表姐就用她10萬的年金險保單，臨時借了3萬補貨款。

3. 中國人壽e秒貸

線上申請?zhí)貏e方便，最高能貸到保單價值的90%。不過要收1%的服務(wù)費，適合急需用錢的。記得提前算好總成本，別光看低利率！

四、這些坑千萬別踩！

1. 千萬別斷繳保費！有個粉絲貸款期間忘記續(xù)保，結(jié)果被要求提前還款
2. 仔細(xì)看合同條款！有些平臺會把利息拆分成管理費、服務(wù)費
3. 控制貸款比例！建議不超過保單價值的70%，留點余地防風(fēng)險

最后說句掏心窩的話，保單貸款雖好，但終究是救急不救窮。大家還是要養(yǎng)好征信，我之前寫過《3個月修復(fù)征信攻略》，需要的可以去主頁看看。有啥問題評論區(qū)盡管問，看到都會回！