最近很多朋友都在問(wèn)，征信花了還能不能貸款？其實(shí)市面上確實(shí)存在審批相對(duì)寬松的渠道，但需要仔細(xì)甄別。今天咱們就來(lái)深度探討下哪些貸款產(chǎn)品對(duì)征信要求低，順帶推薦幾個(gè)正規(guī)平臺(tái)，還會(huì)教大家?guī)渍刑嵘龑徟ㄟ^(guò)率的實(shí)用技巧。

一、哪些貸款類型不需要征信？

可能大家會(huì)想，現(xiàn)在真有完全不查征信的貸款嗎？這里要分情況看：

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

• 小額網(wǎng)貸產(chǎn)品：部分平臺(tái)采用大數(shù)據(jù)風(fēng)控，主要參考芝麻分、消費(fèi)記錄等
• 擔(dān)保貸款：通過(guò)第三方擔(dān)保公司增信，比如某些農(nóng)商行的特色產(chǎn)品
• 抵押貸款：用房產(chǎn)、車輛等作為抵押物，征信要求會(huì)適當(dāng)放寬

二、重點(diǎn)推薦3個(gè)審批寬松平臺(tái)

1. 360借條（持牌機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)）

作為奇富科技旗下產(chǎn)品，最高可借20萬(wàn)元，系統(tǒng)自動(dòng)審批最快5分鐘到賬。特別適合有穩(wěn)定收入但征信存在瑕疵的用戶，年化利率7.2%起，支持分期還款。不過(guò)要注意按時(shí)還款，逾期還是會(huì)上報(bào)征信系統(tǒng)。

2. 京東金條（電商場(chǎng)景貸款）

依托京東消費(fèi)大數(shù)據(jù)，開通白條的用戶更容易獲得額度。新用戶常見(jiàn)5000-元初始額度，還款記錄良好可逐步提升。有個(gè)朋友征信有3次逾期記錄，但京東消費(fèi)活躍，去年成功獲批2.8萬(wàn)元。

3. 度小滿（百度生態(tài)產(chǎn)品）

教育分期和消費(fèi)貸是特色產(chǎn)品，認(rèn)證公積金或社保有機(jī)會(huì)提高額度。有用戶反饋在征信查詢次數(shù)過(guò)多的情況下，通過(guò)補(bǔ)充淘寶消費(fèi)記錄也獲得審批。不過(guò)要注意借款前不顯示具體利率，建議先查看《相關(guān)協(xié)議》。

三、必須掌握的申請(qǐng)技巧

• 選擇工作日上午申請(qǐng)，系統(tǒng)審核配額相對(duì)充足
• 填寫資料時(shí)注意單位信息與社保記錄匹配
• 適當(dāng)降低首次申請(qǐng)額度，3000-5000元通過(guò)率更高
• 如果被拒，間隔1個(gè)月再嘗試不同平臺(tái)

四、重要風(fēng)險(xiǎn)提示

雖然這些平臺(tái)審批相對(duì)寬松，但千萬(wàn)注意：

1. 所有正規(guī)貸款都會(huì)查征信，所謂"不查征信"是指不上報(bào)審批記錄
2. 遇到前期收費(fèi)的都是詐騙，任何正規(guī)平臺(tái)不會(huì)收取手續(xù)費(fèi)
3. 借款后務(wù)必保留好電子合同，建議設(shè)置自動(dòng)還款避免逾期

其實(shí)征信修復(fù)有正規(guī)途徑，比如結(jié)清欠款后保持2年良好記錄。如果暫時(shí)需要資金周轉(zhuǎn)，可以考慮先使用信用卡分期，或者找親友短期拆借。記住，良好的信用才是最好的貸款通行證，千萬(wàn)不要因小失大陷入債務(wù)循環(huán)。