最近看到很多人在問"不上征信的貸款是不是不用還"，作為一個在金融行業(yè)摸爬滾打多年的老司機，今天必須跟大伙嘮嘮這個事。先說重點：不管上不上征信，借的錢都得還！那些說"不用還"的，要么是忽悠你借高利貸，要么是準(zhǔn)備用非常手段催收。接下來咱們仔細(xì)掰扯掰扯這里面的門道。

一、不上征信≠天上掉餡餅

現(xiàn)在市面上確實有些平臺打著"不查征信"的旗號招攬客戶，特別是某些手機小廣告里的小額貸款A(yù)PP。但老鐵們要明白，放貸機構(gòu)不是慈善家，他們敢不查征信放款，要么利息高得嚇人，要么催收手段狠得離譜。

• 案例警示：去年有個客戶借了5萬不上征信的貸款，結(jié)果3個月后要還9萬，還被爆通訊錄
• 資金成本：正規(guī)銀行貸款年化利率4%起，這類貸款普遍在24%-36%之間
• 法律風(fēng)險：雖然不納入征信，但可能被列入民間借貸黑名單

二、三大必知的法律常識

根據(jù)《民法典》第六百七十六條，借款人未按約定還款，出借人有權(quán)要求支付利息。重點來了：年利率超過LPR4倍的部分不受法律保護(hù)（目前約為15.4%）。也就是說，哪怕簽了合同，超出的利息你可以不還！

圖片來源：www.zyyce.com

這里教大家兩招防身術(shù)：

1. 保留所有借款憑證，包括電子合同和轉(zhuǎn)賬記錄
2. 遇到暴力催收立即報警，同時向銀保監(jiān)會投訴
3. 協(xié)商還款時要求出具結(jié)清證明

三、正規(guī)貸款平臺推薦

與其冒險借不上征信的貸款，不如選擇合規(guī)平臺。這里推薦幾個靠譜的：

1. 借唄（螞蟻集團）

最高可借20萬，日利率0.015%起，按日計息隨借隨還。適合有支付寶賬戶、芝麻分600以上的用戶。審批快，3分鐘到賬，但會查征信。

2. 京東金條

京東金融旗下產(chǎn)品，額度500-20萬，年化利率7.2%起。支持分期還款，新用戶首期免息。需要京東賬戶使用記錄良好，適合經(jīng)常網(wǎng)購的群體。

3. 360借條

上市公司背景，最高額度20萬，年化利率7.2%-24%。全程線上操作，最快5分鐘放款。適合急需用錢的上班族，需提供工作證明。

最后提醒各位：量入為出才是王道。實在需要周轉(zhuǎn)，優(yōu)先考慮銀行信用貸、信用卡分期等正規(guī)渠道。那些說"不上征信不用還"的，不是蠢就是壞！關(guān)于網(wǎng)貸還有啥疑問，歡迎評論區(qū)留言討論~