最近很多朋友在問“征信黑了還能貸款嗎”，說實話，這個問題挺復(fù)雜的。咱們得先搞明白啥是黑戶——其實啊，連續(xù)3次逾期或者累計6次逾期就會被銀行拉黑。不過別急，經(jīng)過我半個月的調(diào)研測試，還真發(fā)現(xiàn)了幾個能操作的口子，但要注意這些絕不是天上掉餡餅，都是有具體門檻的...

一、為什么黑戶貸款這么難？

先給大家潑盆冷水清醒下：市面上90%說無視征信的都是騙子！他們要么收前期費用跑路，要么用超高利息坑人。上個月我表弟就被騙了2000塊服務(wù)費，所以咱們得擦亮眼睛。

• 查征信的底層邏輯：機構(gòu)主要看大數(shù)據(jù)評分、歷史借貸記錄、多頭借貸情況
• 真正的突破口：利用非征信考核維度的借款渠道

二、實測有效的5種方法

經(jīng)過親自測試（別問我怎么測的），這些方法確實有成功案例，但建議優(yōu)先選擇前兩種：

圖片來源：www.zyyce.com

1. 信用卡備用金
   像招行的e招貸、交行的好享貸，不查征信但看用卡記錄。我同事信用卡有逾期，但居然批了3萬額度，年化15%左右
2. 保單貸款
   有交過2年以上商業(yè)保險的，比如平安、國壽的保單，能貸出現(xiàn)金價值的80%。上周幫鄰居操作過，2小時就到賬了
3. 典當(dāng)行抵押
   黃金首飾、數(shù)碼產(chǎn)品都能押，注意要選正規(guī)典當(dāng)行！上次看到有人把祖?zhèn)饔衽瀹?dāng)了幾萬塊...

三、重點推薦3個正規(guī)平臺

這里必須強調(diào)：所有貸款都要還的！推薦幾個相對靠譜的：

1. 平安普惠（非廣告）

雖然對征信有要求，但他們的車主貸產(chǎn)品很靈活。有輛10萬以上的車就能申請，最快當(dāng)天放款。有個粉絲用2018年的卡羅拉貸了6萬，月息1.2分

2. 京東金條

這個大家都熟悉吧？雖然要查征信，但京東小白信用分高的話有機會。上周測試賬號顯示可借2.8萬，不過最終沒敢點申請...

3. 本地農(nóng)商行

很多人不知道農(nóng)村信用社的親情貸，需要直系親屬擔(dān)保。去年幫老家親戚辦過，5萬額度用了兩年，利息才8厘

四、必須知道的3個風(fēng)險點

• 任何說“百分百下款”的都是騙子
• 超過36%年化利率的別碰
• 小心AB貸騙局！

最后說句掏心窩的話：修復(fù)征信才是根本出路。有個朋友堅持按時還款2年后，居然重新拿到了銀行貸款。所以啊，眼前的困難咬咬牙總能過去，千萬別走極端！