最近很多朋友在問榕樹口子和你我貸到底能不能下款，作為用過十幾個平臺的老用戶，今天就掰開揉碎講講審核機制。其實能不能下款關鍵看三個點：征信記錄、收入證明、平臺風控策略。我專門測試過不同時間段申請，發現早上9點和下午3點通過率確實會高一丟丟，不過具體還要看你的綜合評分...

一、榕樹口子真實下款情況分析

先說榕樹口子這個平臺，去年改版后審核嚴格了不少。上周幫粉絲實測發現，芝麻分650分以下的通過率不到30%，而且會重點查最近3個月的網貸申請記錄。有個細節要注意：填單位信息時最好和社保繳納單位一致，系統會自動比對工商數據。

1.1 常見被拒原因盤點

• 多頭借貸預警：3個月內申請超過5家機構
• 收入流水不匹配：月收入填5萬但銀行流水只有2萬
• 設備環境異常：頻繁更換登錄手機或使用模擬器

二、你我貸最新審核政策

你我貸現在主要做公積金貸和社保貸，有連續6個月繳存記錄的通過率能達到78%。不過要注意授權查詢征信時會同時查百行征信，有個粉絲就因為在小貸公司有代償記錄被拒了。

圖片來源：www.zyyce.com

2.1 提升通過率的技巧

1. 提前準備6個月工資流水截圖
2. 保持申請手機號實名認證超過1年
3. 綁定常用銀行卡（建議選擇四大行）

三、其他靠譜平臺橫向對比

3.1 螞蟻借唄

支付寶體系內的明星產品，日利率0.02%-0.05%，適合有淘寶消費習慣的用戶。有個隱藏福利：芝麻分700以上有機會獲得30天免息券。

3.2 京東金條

白條用戶轉化率最高的平臺，新用戶首借利率7折。最近新增了公積金提額功能，認證后額度普遍能漲2-5萬，到賬速度基本在10分鐘內。

3.3 度小滿金融

百度旗下的綜合信貸平臺，教育分期和醫療貸是特色產品。有個冷知識：在百度地圖上認證商戶可以提升信用評分，適合個體戶老板申請。

四、避坑指南與建議

最后提醒大家注意三個紅線：前期收費的都是騙子、秒批到賬的多半有貓膩、合同不看清楚容易吃暗虧。如果急需用錢，建議優先考慮銀行系的消費貸，雖然審核嚴但利率透明。

最近發現有些平臺開始用人工智能面審，回答問題時可別結結巴巴的。有個訣竅：回答收入情況時把年終獎、績效這些折算到月收入里，但別超過流水的20%...