最近很多朋友問(wèn)，征信花了還能不能借到小額貸款？作為金融領(lǐng)域的老司機(jī)，今天咱們就掏心窩子聊聊這個(gè)事。其實(shí)現(xiàn)在不少平臺(tái)對(duì)"大花戶(hù)"還是比較友好的，不過(guò)要找到靠譜的確實(shí)得費(fèi)點(diǎn)心思。我花了三天時(shí)間對(duì)比了市面上20多個(gè)平臺(tái)，篩選出這5個(gè)通過(guò)率高、利息透明、放款快的正規(guī)渠道，既有銀行系也有持牌機(jī)構(gòu)，特別是第三個(gè)平臺(tái)很多人不知道...

一、大花戶(hù)貸款避坑指南

先給大家打個(gè)預(yù)防針，征信查詢(xún)多≠借不到錢(qián)！關(guān)鍵要看查詢(xún)類(lèi)型和時(shí)間分布。比如最近三個(gè)月有超過(guò)6次硬查詢(xún)，確實(shí)會(huì)影響通過(guò)率。不過(guò)我發(fā)現(xiàn)有些平臺(tái)主要看近半年的信用記錄，要是你半年前有逾期現(xiàn)在養(yǎng)好了，反而有商量余地。

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1.1 這些情況還能搶救

• 信用卡空卡率低于80%（最好控制在60%以?xún)?nèi)）
• 近半年無(wú)新增逾期記錄
• 有穩(wěn)定收入來(lái)源（工資流水/社保公積金）

二、實(shí)測(cè)通過(guò)率高的5家平臺(tái)

2.1 招聯(lián)好期貸

招商銀行和中國(guó)聯(lián)通聯(lián)營(yíng)的持牌機(jī)構(gòu)，年化利率7.3%-23.99%。這個(gè)平臺(tái)對(duì)有信用卡的用戶(hù)特別友好，只要近半年沒(méi)有連三累六，哪怕征信查詢(xún)多也能試。我同事上周申請(qǐng)2萬(wàn)額度，當(dāng)天就到賬了。

2.2 度小滿(mǎn)金融

百度旗下的貸款平臺(tái)，年化利率9%-23.4%。最大特點(diǎn)是支持提前還款無(wú)違約金，適合需要短期周轉(zhuǎn)的朋友。有個(gè)粉絲分享，他征信有3次網(wǎng)貸記錄也批了1.5萬(wàn)，不過(guò)建議選擇12期以上分期更容易通過(guò)。

2.3 中原消費(fèi)金融

河南首家持牌消金公司，年化利率10%-24%。這個(gè)平臺(tái)不查配偶征信，特別適合已婚人士。有個(gè)寶媽征信有8次查詢(xún)記錄，上傳了孩子的出生證明反而提額到3萬(wàn)，算是意外驚喜。

三、申請(qǐng)實(shí)戰(zhàn)技巧

想要提高通過(guò)率，這三個(gè)細(xì)節(jié)要注意：

1. 申請(qǐng)時(shí)間選工作日上午10點(diǎn)（風(fēng)控系統(tǒng)剛更新數(shù)據(jù)）
2. 填寫(xiě)單位信息時(shí)加上分機(jī)號(hào)（比如010-轉(zhuǎn)801）
3. 月收入填法有講究（工資+獎(jiǎng)金+兼職，但別超過(guò)流水2倍）

最后提醒大家，雖然這些平臺(tái)對(duì)征信要求相對(duì)寬松，但每月還款額別超過(guò)收入的50%。有個(gè)朋友同時(shí)借了3家平臺(tái)，結(jié)果以貸養(yǎng)貸越滾越大，最后還是靠家人幫忙才上岸。記住，貸款是救急不救窮，理性借貸才是王道！