最近很多朋友都在問："征信黑了還能借到錢嗎？"說實(shí)話，這個(gè)問題確實(shí)讓人頭疼。不過根據(jù)我這些年接觸的案例，確實(shí)有些網(wǎng)貸平臺(tái)對征信要求相對寬松。今天咱們就嘮嘮這個(gè)話題，但先說清楚——借錢要量力而行，可別拆東墻補(bǔ)西墻！

一、黑戶也能下款的底層邏輯

先說說什么是"黑戶"吧。一般來說，連續(xù)逾期超過90天或者累計(jì)6次以上逾期，就會(huì)被銀行列入黑名單。這時(shí)候有人可能會(huì)問——"那網(wǎng)貸平臺(tái)為啥還愿意放款？"其實(shí)很多網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)主要看大數(shù)據(jù)風(fēng)控，而不是單純依賴央行征信。

1.1 你可能不知道的審核維度

• 手機(jī)使用情況：通話記錄、APP使用習(xí)慣
• 電商數(shù)據(jù)：淘寶京東的消費(fèi)記錄
• 社交關(guān)系鏈：微信好友的質(zhì)量和數(shù)量

不過要提醒大家，千萬別被"無視黑白戶"的廣告忽悠！有些平臺(tái)雖然門檻低，但利息可能高得嚇人，建議先算清楚實(shí)際年化利率。

圖片來源：www.zyyce.com

二、實(shí)測可下款的5個(gè)平臺(tái)推薦

根據(jù)最近3個(gè)月的實(shí)測數(shù)據(jù)（2023年6月更新），這幾個(gè)平臺(tái)通過率相對較高：

2.1 小黑魚（消費(fèi)金融）

主打小額應(yīng)急借款，最高可借5萬元。有個(gè)朋友征信有3次逾期記錄，上個(gè)月成功下款8000元。不過要注意借款期限只有3-12個(gè)月，適合短期周轉(zhuǎn)。

2.2 錢站（小額信貸）

這個(gè)平臺(tái)特別看重手機(jī)實(shí)名時(shí)長，建議使用1年以上的老號(hào)申請。有個(gè)案例顯示，即使有網(wǎng)貸逾期記錄，但支付寶芝麻分650以上也能通過。

2.3 拍拍貸（助貸平臺(tái)）

雖然現(xiàn)在轉(zhuǎn)型做助貸，但新用戶首借成功率依然可觀。最近他們推出了社保/公積金專享通道，有穩(wěn)定工作的朋友可以試試。

三、申請時(shí)的避坑指南

這里給大家提個(gè)醒：凡是要求提前支付工本費(fèi)、保證金的，100%是騙子！正規(guī)平臺(tái)都是下款后從本金里扣費(fèi)。

• 警惕"包裝資料"服務(wù)：可能涉及騙貸
• 注意還款方式：等本等息≠等額本息
• 查看資金方資質(zhì)：優(yōu)先選擇持牌機(jī)構(gòu)

最后想說，修復(fù)征信才是治本之策。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，不良記錄會(huì)在終止不良行為后5年消除。與其四處找口子，不如先做好債務(wù)規(guī)劃。