最近好多朋友都在問，怎么突然這么多借款平臺用不了了？其實這個問題挺復雜的，去年監管新規出臺后，很多資質不全的平臺確實陸續關了。不過別急！我花了三天時間整理資料，發現還有這些合規平臺正常運營。今天就把具體情況掰開揉碎說清楚，還會推薦幾個靠譜渠道，記得看到最后有避坑指南。

一、這些平臺為什么關停？背后有3個重要原因

先說重點：80%被關停的平臺都存在這三個問題。第一是利率超過36%紅線，第二是暴力催收被投訴太多，第三就是壓根沒拿到經營許可。比如大家熟悉的某唄（這里不能寫全名），就因為年化利率調整不及時被約談過。

有個細節要注意：
有些平臺雖然APP下架了，但官網還能申請。這種情況建議直接打官方客服確認，別輕信第三方鏈接。

圖片來源：www.zyyce.com

二、現在還能正常使用的5大平臺

• 1. 度小滿金融

  百度旗下老牌平臺，最高能借20萬，日息0.02%起。特別適合有社保公積金的上班族，審批快但查征信。有個朋友上個月剛借了5萬，分12期每月還4380，他說比之前用的某平臺省了2000多利息。

• 2. 360借條

  適合征信有點小瑕疵的用戶，有3天寬限期不上報征信。不過要注意它的會員服務是可選消費，別被默認勾選了。實測額度普遍在5000-10萬之間，學生黨不建議用。

• 3. 京東金條

  京東金融的王牌產品，白條用戶更容易開通。有個特別優勢：支持隨借隨還，用幾天算幾天利息。最近剛調整了規則，新用戶首期免息15天，適合短期周轉。

三、避坑必看的3個重點

1. 凡是說「不查征信」「黑戶包過」的，99%是詐騙
2. 簽約前要看清服務費、保險費等附加費用
3. 等額本息和先息后本的區別要算清楚，舉例10萬借款：
  等額本息：總利息約1.2萬
  先息后本：總利息約1.8萬

四、其他靠譜的借款渠道

如果這些平臺都不符合要求，還有三個替代方案：
① 商業銀行信用貸（利率低但要求高）
② 正規消費金融公司（放款快但額度低）
③ 保單貸/公積金貸（適合有特定資產的）

最后提醒大家：借款前一定要上央行官網查平臺資質，輸入公司名稱就能看到有沒有放貸資格。遇到要交押金的直接拉黑！還有什么問題歡迎留言討論，看到都會回復。