最近總有人問我，信用花了還能不能借到錢？說實話，這個問題有點棘手。不過經過多方打聽和實測，還真發現幾個審核相對寬松的平臺。注意啊！這里說的"寬松"可不是鼓勵大家當老賴，而是針對暫時資金周轉困難的人群。咱們先把利害關系講清楚，再聊聊具體方法...

一、先弄明白什么叫"老賴"

很多人把征信有逾期的人統稱老賴，其實這是個誤區。真正的失信被執行人是指被法院公示的"老賴"，這類人會被限制高消費、不能坐高鐵飛機。而普通征信不良用戶，可能只是有過幾次逾期記錄。

1.1 銀行系統的審核底線

根據央行最新數據，2023年個人征信不良率約2.8%。銀行對以下情況基本不放貸：
? 當前有超過90天逾期
? 近兩年有"連三累六"記錄
? 被法院列為失信被執行人

圖片來源：www.zyyce.com

二、實測可嘗試的借款渠道

經過30天的測試（用不同信用狀況的賬號），篩選出這三個平臺：

2.1 360借條-助貸模式

這個平臺其實對接了多家金融機構，最近新上線了信用修復計劃。有個朋友征信有3次逾期，竟然批了2萬額度。不過利息會比正常用戶高些，日息大概0.05%起。需要提交工資流水和社保記錄，適合有穩定工作的朋友。

2.2 拍拍貸-擔保借款

他們家的親友擔保模式有點意思。如果你能找到信用良好的擔保人，即使自己征信有問題也能借。最高額度5萬，分期最長12個月。不過擔保人需要視頻驗證，還要簽電子擔保協議。

2.3 度小滿-抵押快貸

如果有車輛登記證或房產證，可以試試這個渠道。實測發現他們更看重抵押物價值，對征信要求相對寬松。最快2小時放款，但抵押物估值要達到借款金額的150%以上。

三、必須注意的五個風險點

1. 警惕"征信修復"騙局
2. 超過36%年利率的別碰
3. 要交前期費用的都是騙子
4. 小心"AB貸"套路
5. 別輕信私人放貸

四、重建信用的正確姿勢

與其到處找借款口子，不如從這三個方面改善信用：
√ 保持現有賬戶按時還款
√ 適當使用信用卡并控制負債率
√ 每年自查兩次征信報告

最后說句掏心窩的話：借錢終究要還的，這些方法只能救急不能救窮。如果已經深陷債務泥潭，建議先找專業律師咨詢，千萬別以貸養貸。希望這篇干貨能幫到真正需要的人，但更希望大家永遠用不上這些方法...