最近總有人問(wèn)我，有沒(méi)有不用審核就能借到錢(qián)的平臺(tái)？嗯……這個(gè)問(wèn)題確實(shí)值得探討。先說(shuō)明白啊，所有正規(guī)金融機(jī)構(gòu)都必須遵守國(guó)家監(jiān)管規(guī)定，完全不需要審核的平臺(tái)可能存在法律風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)市場(chǎng)上確實(shí)有些產(chǎn)品審核流程極簡(jiǎn)，今天咱們就聊聊這里的門(mén)道。

一、真有不審核的貸款平臺(tái)嗎？

先說(shuō)結(jié)論：不存在完全免審核的合規(guī)借貸產(chǎn)品。但有些平臺(tái)通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)"無(wú)感審核"，比如：

• 支付寶借唄：基于12個(gè)月以上消費(fèi)數(shù)據(jù)自動(dòng)授信
• 微信微粒貸：整合社交+支付數(shù)據(jù)建模
• 京東金條：依托電商消費(fèi)記錄評(píng)估

這些本質(zhì)上還是用了大數(shù)據(jù)信用評(píng)估代替?zhèn)鹘y(tǒng)審核流程。

二、警惕這些紅色警報(bào)

遇到下面這些特征的平臺(tái)千萬(wàn)要小心：

1. 放款前收取手續(xù)費(fèi)
2. 年化利率超過(guò)24%
3. 不需要身份證正反面照片
4. 客服聯(lián)系用個(gè)人微信/QQ

上個(gè)月有個(gè)粉絲就中招了，對(duì)方用假APP騙走3萬(wàn)保證金，現(xiàn)在還在走法律程序。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

三、合規(guī)極簡(jiǎn)審核平臺(tái)推薦

1. 螞蟻借唄

支付寶旗下產(chǎn)品，開(kāi)通即用的特點(diǎn)深受年輕人喜愛(ài)。系統(tǒng)通過(guò)分析12個(gè)月以上的消費(fèi)記錄、理財(cái)情況等數(shù)據(jù)自動(dòng)生成額度，最高20萬(wàn)。日利率0.015%-0.06%，支持隨借隨還。

2. 度小滿金融

原百度金融，采用人工智能信用評(píng)估系統(tǒng)。30秒完成身份驗(yàn)證，1分鐘到賬。特別適合有社保、公積金但無(wú)信用卡的群體，新用戶(hù)首期利率7折優(yōu)惠。

3. 招聯(lián)好期貸

招商銀行與聯(lián)通合資產(chǎn)品，通訊大數(shù)據(jù)+金融數(shù)據(jù)雙核風(fēng)控。只要實(shí)名手機(jī)號(hào)使用超過(guò)6個(gè)月，就有機(jī)會(huì)獲得5000-20萬(wàn)額度。支持36期分期，適合大額消費(fèi)需求。

四、正確使用貸款的建議

1. 優(yōu)先選擇持牌機(jī)構(gòu)
2. 仔細(xì)閱讀電子合同
3. 控制負(fù)債率在月收入50%內(nèi)
4. 設(shè)置自動(dòng)還款避免逾期
上周幫表弟算過(guò)筆賬，他通過(guò)正規(guī)渠道借款比民間借貸節(jié)省了68%的利息支出。

最后提醒大家：任何貸款都需要信用評(píng)估，區(qū)別只是審核方式不同。遇到宣稱(chēng)"百分百通過(guò)""零門(mén)檻借款"的平臺(tái)，建議直接撥打銀保監(jiān)熱線舉報(bào)。理性借貸才能走得更遠(yuǎn)，你說(shuō)對(duì)吧？