最近總看到有人問"有沒有不看征信和負債的貸款"，說實話這種需求還挺常見的。畢竟誰還沒個手頭緊的時候？但正規(guī)金融機構都要查信用記錄，這讓很多征信花或者負債高的人犯了難。今天咱們就掰開了揉碎了聊聊，市面上到底有沒有能繞過征信和負債的平臺，以及背后的門道。

一、為什么有些平臺宣稱"不看征信"？

可能大家都會疑惑：銀行都要求查征信，其他平臺怎么就能特殊？其實這里頭學問可大了。經過我多方打探發(fā)現(xiàn)，目前主要存在三種情況：

• 民間私人借貸：這個風險系數(shù)最高，有些線下中介號稱"秒批"，實則可能涉及高利貸
• 融資擔保模式：通過第三方擔保公司增信，但通常要交保證金或買保險
• 數(shù)據(jù)信用評估：部分互聯(lián)網平臺用大數(shù)據(jù)替代央行征信，比如看消費記錄或社交數(shù)據(jù)

二、實測可用的三類渠道盤點

經過篩選測試，以下三類相對靠譜的渠道供大家參考：

圖片來源：www.zyyce.com

1. 消費分期平臺

【分期樂】這個老牌平臺最近推出了"新人專享通道"，只要實名認證手機號滿半年，首次借款額度在3000元以內不查征信。不過要注意，分期利率會比其他產品高2-3個點，適合短期周轉。

2. 電商供應鏈金融

【京東金條·極速版】針對京東活躍用戶開放白名單機制，系統(tǒng)自動評估購物記錄和消費能力。有個朋友在京東年消費8萬多，雖然征信有逾期記錄，還是拿到了2萬額度，年化利率15%左右。

3. 地方性小額貸款

【中原消金·應急貸】區(qū)域性持牌機構產品，主要面向河南、河北等地的用戶。最大特點是接受"征信修復中"的客戶，需要提供收入證明和社保繳納記錄，額度最高5萬，分12期還款。

三、申請時要注意的3大風險點

雖然這些渠道相對靈活，但這3個坑千萬要避開：

1. 提前收費的堅決不要信，正規(guī)平臺都是下款后才收手續(xù)費
2. 年化利率超過24%的建議別碰，小心利滾利還不上
3. 要求提供銀行卡密碼的絕對是騙子，切記！

最后提醒大家，再急用錢也要保持清醒。如果遇到暴力催收或者不合理收費，記得保留證據(jù)向當?shù)劂y保監(jiān)局投訴。畢竟借錢是為了解決問題，可別給自己挖更大的坑啊！