最近很多朋友都在問"現在還能正常下款的平臺有哪些"，其實隨著監管政策收緊，確實有些平臺停止放款了。不過別著急，我花了三天時間整理了5家目前仍在運營的正規借貸渠道，既有銀行系產品也有持牌機構，審批通過率相對較高，記得看到最后有避坑指南...

一、當前借貸市場現狀分析

今年上半年數據顯示，消費金融公司放款量同比減少18%，這說明兩點：
1. 監管部門對貸款利率上限和資質審核要求更嚴格
2. 部分中小平臺因經營不善退出市場

二、精選平臺實測推薦

1. 支付寶·借唄

   作為螞蟻集團旗下產品，最大的優勢是隨借隨還和按日計息。最近更新了「靈活分期」功能，最高可借20萬。實測發現芝麻分650以上用戶，通過率能達到78%...

   

   圖片來源：www.zyyce.com

2. 微信·微粒貸

   采用白名單邀請制，在微信支付頁面能看到入口的說明資質達標。有個小技巧：綁定公積金賬戶能提高額度評估，年化利率7.2%-18%浮動...

3. 京東金條

   京東金融的明星產品，特別適合有購物記錄的用戶。最近推出「新人30天免息券」，注意要選【金條·極速版】入口，審批速度比普通版快2小時...

4. 招聯好期貸

   招商銀行與中國聯通合資的持牌機構，征信要求相對寬松。有個冷知識：開通招行儲蓄卡自動還款功能，利率能下浮5%...

5. 度小滿·有錢花

   百度旗下金融平臺，特色是教育分期和大額借款雙通道。需要提醒的是，申請前要關閉其他網貸APP定位權限，避免被判定多頭借貸...

三、申請前的必看注意事項

• 查看平臺首頁是否有「金融牌照公示」入口
• 仔細核對實際年化利率（APR）與宣傳是否一致
• 優先選擇支持提前還款無違約金的產品

最后提醒大家，今年各平臺都加強了還款能力審查，建議月收入低于8000的朋友選擇3-6期短期借款。如果遇到要求"預存保證金"的平臺，直接拉黑舉報！理性借貸才能避免陷入債務泥潭...