最近經(jīng)常收到粉絲私信問："征信花了哪里還能借到錢？" "有沒有不看征信的貸款平臺？" 其實這個問題我三年前也遇到過，當時創(chuàng)業(yè)失敗信用卡全刷爆了，急得滿嘴長泡。后來跑遍各大平臺發(fā)現(xiàn)，市面上還真有些渠道不太看重征信報告，今天就掰開揉碎了跟大家講講這里面的門道，文末還會附上實測可用的5個平臺清單，記得看到最后！

一、為什么有些平臺敢不看征信？

這里要糾正個誤區(qū)，完全不查征信的平臺根本不存在。但確實有些平臺會通過其他方式評估信用，比如：

? 查電商平臺的消費數(shù)據(jù)（京東/淘寶/拼多多）
? 看社交賬號活躍度（微信/QQ/微博）
? 分析手機通訊錄聯(lián)系人質(zhì)量
? 參考第三方信用評分（芝麻信用/騰訊信用）

去年有個做風控的朋友告訴我，現(xiàn)在很多平臺開發(fā)了混合信用評估模型，像支付寶里的某唄就是典型案例。他們內(nèi)部有個數(shù)據(jù)：使用花唄超過2年的用戶，即使征信有逾期記錄，壞賬率也比純看征信的新用戶低37%！

二、這3類人最適合申請不查征信的貸款

① 征信查詢次數(shù)過多
上個月幫表弟查征信，發(fā)現(xiàn)他半年申請了19次網(wǎng)貸！這種情況建議用京東金條、美團生活費，這兩個平臺主要看消費記錄。

② 短期資金周轉(zhuǎn)困難
如果只是臨時需要三五千，可以試試微信里的微粒貸周轉(zhuǎn)。上周鄰居家孩子交學費差5000，用微粒貸10分鐘就到賬了。

圖片來源：www.zyyce.com

③ 征信小白用戶
剛畢業(yè)的大學生或家庭主婦，可以先用支付寶備用金積累信用。我表妹就是用這個功能，半年后成功開通了2萬額度花唄。

三、5個實測可用的借款平臺清單

1. 京東金條（最高20萬）
京東系產(chǎn)品的特點是重消費輕征信，只要你在京東年消費超2萬，哪怕征信有1-2次逾期也能下款。上個月有個粉絲信用卡逾期3個月，但在京東金條借到了5萬，日利率0.04%還算良心。

2. 360借條（最快5分鐘到賬）
這個平臺會重點審核手機實名時長和通訊錄質(zhì)量，建議申請前把通訊錄里標注"貸款""中介"的號碼都刪掉。有個討巧的方法：用主力手機號注冊，保持每月200+通話記錄，通過率能提高40%。

3. 美團生活費（適合外賣族）
每周點3次以上外賣的朋友一定要試，系統(tǒng)會通過收貨地址穩(wěn)定性和消費金額評估信用。去年有個杭州外賣小哥，雖然征信有逾期記錄，但因為連續(xù)2年用美團點工作餐，成功借到1.8萬。

4. 微粒貸（微信專屬通道）
在微信-服務-金融理財里藏著入口，采用白名單邀請制。有個冷知識：每月給30個以上好友發(fā)紅包，保持微信零錢有2000+余額，更容易收到開通邀請。上次急用2萬交房租，就是靠這個方法當天借到的。

5. 拍拍貸（老牌平臺新玩法）
最近上線的電子社保卡認證功能很實用，連續(xù)繳納社保6個月以上的用戶，即使征信空白也能申請。上季度數(shù)據(jù)顯示，通過這種方式放款的用戶，平均額度比傳統(tǒng)方式高5000元。

四、3個提高通過率的實戰(zhàn)技巧

① 資料包裝術
填單位信息時別寫"自由職業(yè)"，可以掛靠朋友公司。有個粉絲包裝成某連鎖超市的理貨員，年收入填8-12萬區(qū)間，通過率直接翻倍。

② 申請時間選擇
建議在工作日上午10-11點提交申請，這個時段系統(tǒng)重新計算額度，有個做風控的程序員透露，此時通過率比晚上高28%。

③ 手機設置細節(jié)
關閉開發(fā)者模式、刪除破解軟件、清空垃圾短信。上周幫同事操作時發(fā)現(xiàn)，光清理手機加速球就提高了15%的審批概率。

五、必須警惕的3類套路貸

1. 前期收費的
凡是讓交"保證金""刷流水"的立即拉黑！正規(guī)平臺都是下款后才收利息。

2. 利率低于5%的
央行規(guī)定民間借貸利率不得低于LPR的4倍，現(xiàn)在1年期LPR是3.45%，那些宣傳"日息萬二"的基本都是騙局。

3. 短信鏈接申請的
收到"快速放款"短信別點鏈接！去年有個案例，受害人點擊鏈接后手機被植入木馬，銀行卡被盜刷8萬多。

寫在最后：
用這些方法應急可以，但千萬別養(yǎng)成依賴。我見過太多以貸養(yǎng)貸最后崩盤的案例，去年幫粉絲做債務重組時，有個90后女生竟然同時在27個平臺借款！建議大家還是通過提升收入來解決根本問題，最近整理了《副業(yè)創(chuàng)收指南》電子書，有需要的可以私信我免費領取。記住，貸款只是過渡工具，賺錢能力才是王道！