最近趣分期和央行征信系統(tǒng)打通的消息在朋友圈刷屏，說(shuō)實(shí)話，這消息剛出來(lái)的時(shí)候，我第一反應(yīng)是懵的——現(xiàn)在連買(mǎi)個(gè)手機(jī)分期都要上征信了？不過(guò)仔細(xì)扒了扒內(nèi)幕，發(fā)現(xiàn)事情遠(yuǎn)沒(méi)這么簡(jiǎn)單。今天咱們就來(lái)嘮嘮這個(gè)"信用聯(lián)姻"背后的門(mén)道，順便給正在找靠譜貸款平臺(tái)的老鐵們指條明路。

一、征信系統(tǒng)不是洪水猛獸，但這事得掰開(kāi)說(shuō)

先說(shuō)個(gè)真事，我表弟去年在趣分期買(mǎi)游戲本分了12期，當(dāng)時(shí)壓根沒(méi)想過(guò)會(huì)影響征信。現(xiàn)在聽(tīng)說(shuō)要上征信記錄，嚇得連夜查了三次信用報(bào)告。其實(shí)大家不用慌，關(guān)鍵要看平臺(tái)有沒(méi)有正規(guī)放貸資質(zhì)。像趣分期這次接的是百行征信，和央行征信互為補(bǔ)充，主要記錄你在非銀機(jī)構(gòu)的借貸行為。

這時(shí)候肯定有人想問(wèn)：那我之前借的錢(qián)會(huì)不會(huì)突然上征信？根據(jù)官方說(shuō)法，新規(guī)實(shí)施后的借款記錄才會(huì)納入系統(tǒng)，而且逾期超過(guò)90天才會(huì)顯示為不良記錄。不過(guò)要注意的是，現(xiàn)在很多網(wǎng)貸平臺(tái)都在陸續(xù)接入征信，建議大家：

• 每月按時(shí)還款別拖延
• 控制同時(shí)借貸的平臺(tái)數(shù)量
• 養(yǎng)成定期查征信的習(xí)慣

二、年輕人借貸避坑指南

上周有個(gè)00后粉絲私信我，說(shuō)在某平臺(tái)借了5000塊買(mǎi)潮牌，結(jié)果利滾利到現(xiàn)在要還1萬(wàn)2。這類案例不是個(gè)例，現(xiàn)在市面上的貸款產(chǎn)品五花八門(mén)，我給大家整理了幾個(gè)必看避雷點(diǎn)：

1. 年化利率超過(guò)24%的直接pass
2. 需要提前交保證金的全是騙子
3. 分期購(gòu)物要看清服務(wù)費(fèi)明細(xì)
4. 自動(dòng)續(xù)借功能記得及時(shí)關(guān)閉

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

說(shuō)到這不得不提，現(xiàn)在正規(guī)平臺(tái)都在往"陽(yáng)光化"轉(zhuǎn)型。比如支付寶借唄早就接入了央行征信，京東白條今年也開(kāi)始分批上傳記錄。這種趨勢(shì)下，選對(duì)平臺(tái)比糾結(jié)上不上征信更重要。

三、5家靠譜貸款平臺(tái)橫向測(cè)評(píng)

1. 螞蟻借唄：老牌選手的穩(wěn)字訣

作為支付寶的親兒子，借唄的日利率在0.015%-0.06%之間浮動(dòng)。最大優(yōu)勢(shì)是審批快，3分鐘到賬不是吹的。不過(guò)現(xiàn)在開(kāi)通需要查征信，適合有穩(wěn)定收入的上班族。記得按時(shí)還款，否則那個(gè)芝麻分掉起來(lái)可比征信記錄還扎心。

2. 京東金條：電商黨的救急神器

經(jīng)常在京東剁手的朋友應(yīng)該不陌生，金條最高能借20萬(wàn)，可分3-12期還款。最近新出了"先息后本"的還款方式，特別適合短期周轉(zhuǎn)。不過(guò)要注意，白條消費(fèi)不上征信，但金條借款會(huì)上報(bào)，別搞混了哦！

3. 度小滿：銀行系背景的安全牌

前身是百度金融，現(xiàn)在和各大銀行合作放貸。年化利率7.2%起，適合需要大額資金的朋友。有個(gè)隱藏福利——公積金認(rèn)證能提額，國(guó)企事業(yè)單位員工申請(qǐng)通過(guò)率更高。不過(guò)審核相對(duì)嚴(yán)格，急用錢(qián)的可能要等1-2個(gè)工作日。

4. 360借條：技術(shù)流的智能風(fēng)控

依托360的網(wǎng)絡(luò)安全基因，這個(gè)平臺(tái)的反欺詐系統(tǒng)確實(shí)牛。申請(qǐng)時(shí)的人臉識(shí)別要眨眼轉(zhuǎn)頭，比親媽認(rèn)兒子還仔細(xì)。日息萬(wàn)2起，適合信用良好的年輕人。有個(gè)小提醒：提前還款要收手續(xù)費(fèi)，建議選自動(dòng)扣款省心。

5. 招聯(lián)好期貸：銀行嫡系的親民路線

招商銀行和聯(lián)通合資的產(chǎn)品，年利率最低能到5.4%。最大亮點(diǎn)是支持隨借隨還，用幾天算幾天利息。最近新出了學(xué)生認(rèn)證通道，在讀研究生也能申請(qǐng)。不過(guò)初始額度普遍不高，需要慢慢養(yǎng)信用。

四、征信時(shí)代下的生存法則

最后說(shuō)點(diǎn)掏心窩子的話。這次趣分期接入征信系統(tǒng)，本質(zhì)上是在倒逼行業(yè)規(guī)范化。對(duì)咱們普通人來(lái)說(shuō)，關(guān)鍵要建立"信用資產(chǎn)"意識(shí)。就像玩游戲要攢經(jīng)驗(yàn)值，平時(shí)按時(shí)交水電費(fèi)、信用卡不逾期、別頻繁查征信，這些都是在給自己的信用賬戶充值。

有個(gè)數(shù)據(jù)很有意思：現(xiàn)在90后人均負(fù)債12萬(wàn)，但真正了解征信規(guī)則的不到三成。建議大家每年至少查一次征信報(bào)告，發(fā)現(xiàn)異常記錄及時(shí)申訴。記住，信用社會(huì)里，良好的借貸習(xí)慣就是最值錢(qián)的隱形資產(chǎn)。

說(shuō)到這突然想起個(gè)事，上周陪朋友去銀行辦房貸，經(jīng)理拿著他3頁(yè)長(zhǎng)的網(wǎng)貸記錄直搖頭。所以啊，年輕人借貸真的要量力而行，別為了一時(shí)爽快毀了未來(lái)5年的買(mǎi)房計(jì)劃。關(guān)于貸款那些事兒，大家還有什么想了解的？評(píng)論區(qū)嘮起來(lái)，下期咱們可以聊聊"如何用公積金貸款省出輛特斯拉"。