最近收到好多粉絲私信問：“有沒有不看征信、不看負(fù)債的貸款平臺？”說實(shí)話，現(xiàn)在很多人因為征信記錄或者收入問題被傳統(tǒng)銀行拒貸，確實(shí)挺頭疼的。不過別慌！今天我就帶大家扒一扒市場上那些審核相對寬松的渠道，咱們重點(diǎn)說說這些平臺的運(yùn)作邏輯和注意事項，最后還會分享幾個實(shí)測過的產(chǎn)品，記得看到最后有干貨！

一、為什么有些平臺能“不看征信負(fù)債”？

可能你會好奇，這些平臺難道不怕壞賬嗎？其實(shí)它們主要通過三種方式控制風(fēng)險：

• 押品擔(dān)保型：比如用手機(jī)、車產(chǎn)做抵押，平臺更關(guān)注抵押物價值
• 數(shù)據(jù)風(fēng)控型：通過購物記錄、社交數(shù)據(jù)評估還款能力
• 小額短期型：單筆金額控制在500-3000元，周期7-30天

不過要注意！凡是聲稱完全不需要審核的平臺，99%是詐騙或高利貸，咱們要找的是審核維度更靈活的正規(guī)機(jī)構(gòu)。

二、5類可嘗試的貸款渠道盤點(diǎn)

1. 小額消費(fèi)金融產(chǎn)品

像京東金條、美團(tuán)生活費(fèi)這類依托消費(fèi)場景的產(chǎn)品，如果你在平臺有長期購物記錄，系統(tǒng)可能會給“白名單”額度。有個粉絲上個月剛試過，京東消費(fèi)2萬多的用戶，金條秒批了8000元。

2. 擔(dān)保類貸款平臺

平安普惠的“車主貸”算典型例子，用車輛登記證做擔(dān)保，只要車齡不超過8年，就算征信有逾期記錄也有機(jī)會過審。不過要提醒大家，這類貸款年化利率一般在15%-24%，比信用貸高些。

圖片來源：www.zyyce.com

3. 運(yùn)營商合作產(chǎn)品

中國移動的和包貸、中國電信的橙分期，會參考你的話費(fèi)消費(fèi)和網(wǎng)齡。有個竅門：連續(xù)6個月話費(fèi)不低于150元的用戶通過率更高，適合急需三五千周轉(zhuǎn)的朋友。

4. 本地民間借貸機(jī)構(gòu)

這類渠道主要看抵押物+擔(dān)保人，像福建的金城金融、浙江的錢塘助貸，對本地戶口且有房產(chǎn)的用戶比較友好。不過要特別注意合同條款，最好找律師看過再簽約。

5. 特殊行業(yè)專屬貸

比如滴滴司機(jī)的滴滴金融、餓了么騎手的蜂鳥貸，只要提供6個月以上的收入流水，哪怕有網(wǎng)貸記錄也可能獲批。有個外賣小哥上個月剛用蜂鳥貸批了1.2萬，分期12個月，月供1100元左右。

三、這些坑千萬別踩！

• ? 前期收費(fèi)的全是騙子（什么保證金、刷流水都別信）
• ? 年化超36%的立即拉黑（法律紅線是LPR4倍）
• ? 優(yōu)先選持牌機(jī)構(gòu)（可在銀保監(jiān)會官網(wǎng)查牌照）

上周還有個真實(shí)案例：有人輕信“無視黑白戶”廣告，結(jié)果被套路了398元會員費(fèi)。記住！正規(guī)平臺絕不會在放款前收費(fèi)。

四、3個實(shí)測過的產(chǎn)品推薦

【產(chǎn)品A】360借條-小微備用金

適合有信用卡但負(fù)債高的用戶，系統(tǒng)會根據(jù)信用卡使用記錄評估，最高能批5萬元。有個粉絲信用卡用了3年，雖然總負(fù)債12萬，但還是批了2.4萬額度，關(guān)鍵是不上征信查詢記錄。

【產(chǎn)品B】分期樂-樂花卡

這個對大學(xué)生和年輕白領(lǐng)比較友好，主要看學(xué)歷信息+實(shí)習(xí)經(jīng)歷。有個大四實(shí)習(xí)生用錄取通知書+實(shí)習(xí)合同，成功申請了8000元助學(xué)分期，年利率才14.4%。

【產(chǎn)品C】招聯(lián)好期貸-業(yè)主專享

只要名下有按揭房，哪怕征信有輕微逾期也可以嘗試。需要提供房貸還款記錄+水電費(fèi)賬單，最高能貸到月供的36倍。上月剛有個客戶用這套方案貸了8萬，分36期月還2560元。

五、申請技巧大公開

想讓通過率翻倍？記住這三個時間點(diǎn)：

1. 早上10點(diǎn)-11點(diǎn)（系統(tǒng)配額充足）
2. 每月25號之后（機(jī)構(gòu)沖業(yè)績放寬審核）
3. 節(jié)假日前后3天（平臺活動期風(fēng)控松動）

另外填寫資料時要注意：職業(yè)選“技術(shù)崗”比銷售崗?fù)ㄟ^率高，年收入寫8-15萬區(qū)間最穩(wěn)妥，居住地址最好與身份證一致。

最后提醒大家，貸款終究是要還的，這些渠道只能作為應(yīng)急選擇。如果長期資金周轉(zhuǎn)困難，建議還是先找份副業(yè)或者做債務(wù)重組。關(guān)于如何規(guī)劃還款、協(xié)商減免這些干貨，下期咱們再詳細(xì)聊！