最近收到不少粉絲私信，都在問(wèn)現(xiàn)在網(wǎng)貸平臺(tái)審核是不是變嚴(yán)了？到底借款軟件哪個(gè)口子最松？說(shuō)實(shí)話，我之前也以為只要填個(gè)身份證就能下款，直到自己幫朋友實(shí)測(cè)了十幾個(gè)平臺(tái)才發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在各家風(fēng)控系統(tǒng)確實(shí)比前兩年復(fù)雜得多。不過(guò)別慌！今天我把自己花半個(gè)月整理的「低門檻放水名單」分享出來(lái)，從審核機(jī)制到提額技巧都會(huì)詳細(xì)拆解，尤其推薦第3個(gè)平臺(tái)，連征信有逾期記錄的老哥都成功下款了...

一、為什么現(xiàn)在網(wǎng)貸審核越來(lái)越嚴(yán)？

先跟大家嘮個(gè)實(shí)在話，去年開(kāi)始很多平臺(tái)都升級(jí)了風(fēng)控模型。上個(gè)月我特意咨詢了在某頭部網(wǎng)貸公司做風(fēng)控的朋友，他透露現(xiàn)在主要看三個(gè)維度：

• ① 大數(shù)據(jù)行為軌跡（比如常用APP類型、地理位置）
• ② 第三方征信數(shù)據(jù)（支付寶芝麻分、微信支付分）
• ③ 用戶畫像匹配度（年齡、職業(yè)、收入穩(wěn)定性）

這就解釋了為什么有些人明明征信良好卻被拒——可能只是因?yàn)?strong>最近頻繁更換工作或者夜間申請(qǐng)次數(shù)過(guò)多。不過(guò)別灰心，下面這5個(gè)平臺(tái)對(duì)風(fēng)控要求確實(shí)相對(duì)寬松。

二、實(shí)測(cè)容易下款的5大平臺(tái)推薦

1. 借唄（支付寶）

雖然不算新平臺(tái)，但借唄的通過(guò)率一直很穩(wěn)定。重點(diǎn)在于它會(huì)綜合評(píng)估支付寶使用數(shù)據(jù)，像我認(rèn)識(shí)的便利店老板張哥，雖然沒(méi)房沒(méi)車，但因?yàn)槊刻炝魉甲咧Ц秾殻尤荒玫搅?萬(wàn)額度。建議平時(shí)多使用生活繳費(fèi)、余額寶理財(cái)等功能，芝麻分650以上成功率更高。

2. 京東金條

京東系產(chǎn)品對(duì)購(gòu)物活躍用戶特別友好，上周幫剛畢業(yè)的表弟申請(qǐng)，他京東賬號(hào)才用半年，但因?yàn)樵谄脚_(tái)買過(guò)3次手機(jī)，竟然秒批了1.2萬(wàn)。要注意的是，首次借款建議選5000元以下，分3期還款更容易通過(guò)。

3. 度小滿（原百度錢包）

這個(gè)真是意外之喜！他們家的「應(yīng)急貸」產(chǎn)品審核確實(shí)寬松，有個(gè)粉絲征信顯示去年有2次信用卡逾期，抱著試試看的心態(tài)申請(qǐng)，居然批了8000。后來(lái)研究才發(fā)現(xiàn)，度小滿會(huì)重點(diǎn)看近6個(gè)月信用記錄，對(duì)歷史逾期寬容度較高。

4. 360借條

適合有社保/公積金的上班族，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)驗(yàn)證工作單位信息。上個(gè)月公司前臺(tái)小姐姐申請(qǐng)時(shí)，雖然月薪才4500，但因?yàn)槭菄?guó)企正式員工，直接給了3萬(wàn)額度。建議申請(qǐng)時(shí)開(kāi)啟社保授權(quán)功能，能提升20%通過(guò)率。

5. 美團(tuán)生活費(fèi)

經(jīng)常點(diǎn)外賣的朋友一定要試試！平臺(tái)會(huì)根據(jù)消費(fèi)頻次和地址穩(wěn)定性評(píng)估信用。我鄰居王叔開(kāi)餐館的，美團(tuán)賬號(hào)用了5年，雖然沒(méi)固定工資流水，卻拿到了5.8萬(wàn)循環(huán)額度。記得保持每周至少3次外賣訂單，綁定時(shí)優(yōu)先選用常用收貨地址。

三、提升通過(guò)率的3個(gè)冷門技巧

除了選對(duì)平臺(tái)，申請(qǐng)姿勢(shì)也很重要。這里分享幾個(gè)實(shí)測(cè)有效的技巧：

1. 申請(qǐng)時(shí)間選上午10點(diǎn)：多數(shù)平臺(tái)風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)在早上更新配額
2. 完善第三方信用分：比如把微信支付分刷到650以上
3. 首申金額取整：申請(qǐng)8000比申請(qǐng)7980更容易通過(guò)系統(tǒng)校驗(yàn)

上個(gè)月幫開(kāi)網(wǎng)約車的李師傅操作，他就是按這個(gè)方法在度小滿成功下款，整個(gè)過(guò)程不到15分鐘到賬。

四、常見(jiàn)問(wèn)題答疑

Q：征信有當(dāng)前逾期能下款嗎？
實(shí)測(cè)京東金條和度小滿對(duì)非惡意逾期比較寬容，但需要提供收入證明。

Q：申請(qǐng)被拒后要等多久？
不同平臺(tái)規(guī)則不同，建議參考這個(gè)周期表：

Q：如何避免影響征信查詢？
優(yōu)先選擇「單次查詢」平臺(tái)，比如借唄和美團(tuán)都是合并查詢，而某些小平臺(tái)每申請(qǐng)一次就查一次征信。

最后提醒大家，雖然這些平臺(tái)審核相對(duì)寬松，但借貸還是要量力而行。如果遇到要求提前支付手續(xù)費(fèi)的平臺(tái)，一定要提高警惕！建議大家收藏本文，申請(qǐng)前對(duì)照檢查資質(zhì)條件，有具體問(wèn)題也歡迎評(píng)論區(qū)留言交流。