說(shuō)到急需資金周轉(zhuǎn)，很多人第一時(shí)間會(huì)想到閃電貸款，但其實(shí)市場(chǎng)上還有很多“隱藏款”渠道同樣高效。今天咱們就來(lái)扒一扒那些不為人知的貸款口子，從正規(guī)銀行到新興平臺(tái)，總有一款適合你。本文不僅會(huì)揭秘各渠道的操作門道，還會(huì)教你怎么避開套路，最后還會(huì)推薦幾個(gè)實(shí)測(cè)靠譜的借款平臺(tái)，看完絕對(duì)能幫你省下不少時(shí)間！

一、閃電貸款之外的五大正規(guī)渠道

可能大家會(huì)問(wèn)：“除了閃電貸還有哪些靠譜渠道？”其實(shí)根據(jù)央行最新統(tǒng)計(jì)，市面上有超過(guò)70%的借款人都在用這幾種方式：

• 銀行信用貸：現(xiàn)在很多銀行都推出了線上快貸產(chǎn)品，比如建行快e貸，全程手機(jī)操作，最快10分鐘到賬
• 消費(fèi)金融平臺(tái)：像馬上消費(fèi)金融這類持牌機(jī)構(gòu)，年化利率普遍在9%-24%之間
• 網(wǎng)貸APP：重點(diǎn)選擇接入征信系統(tǒng)的平臺(tái)，比如借唄、京東金條
• 助貸機(jī)構(gòu)：適合征信有瑕疵的用戶，通過(guò)擔(dān)保方式提高通過(guò)率
• 民間借貸：這個(gè)要特別注意，必須選擇在地方金融辦備案的機(jī)構(gòu)

二、選貸款口子的三大黃金法則

上周有個(gè)粉絲跟我吐槽，說(shuō)他隨便找了個(gè)平臺(tái)借款，結(jié)果掉進(jìn)服務(wù)費(fèi)陷阱。這里教大家?guī)讉€(gè)避坑訣竅：

1. 一定要查平臺(tái)的金融牌照，全國(guó)性業(yè)務(wù)要銀保監(jiān)會(huì)批文
2. 仔細(xì)看合同里的綜合年化利率，別被日息低至的宣傳迷惑
3. 優(yōu)先選擇支持隨借隨還的產(chǎn)品，靈活度越高越好

有個(gè)真實(shí)案例：小王對(duì)比了5家平臺(tái)后發(fā)現(xiàn)，同樣借3萬(wàn)元，某平臺(tái)宣傳的月息0.8%實(shí)際年化竟高達(dá)18%，而正規(guī)銀行的信用貸年化才9.6%。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

三、實(shí)測(cè)靠譜的五大借款平臺(tái)

1. 借唄（螞蟻集團(tuán)）

作為頭部消費(fèi)信貸產(chǎn)品，借唄的實(shí)時(shí)審批系統(tǒng)確實(shí)高效。最近升級(jí)的額度管理功能，可以自主調(diào)整借款上限，適合需要控制消費(fèi)沖動(dòng)的用戶。不過(guò)要注意，頻繁使用可能會(huì)影響支付寶芝麻信用分。

2. 微粒貸（騰訊系）

微信九宮格里的老牌產(chǎn)品，最大的優(yōu)勢(shì)是數(shù)據(jù)隱私保護(hù)做得特別好。新推出的智能還款方案，能根據(jù)用戶的資金流自動(dòng)推薦最優(yōu)還款方式，特別適合收入不穩(wěn)定的自由職業(yè)者。

3. 京東金條

京東系的拳頭產(chǎn)品，最近上線了白條+金條組合套用功能。有個(gè)冷知識(shí)：在京東購(gòu)物多的用戶，哪怕征信稍有瑕疵，也有可能獲得專屬提額機(jī)會(huì)。

4. 360借條

主打技術(shù)風(fēng)控的科技金融平臺(tái)，有個(gè)特色功能是借款前可以模擬測(cè)算通過(guò)率。不過(guò)要注意他們的客服電話接聽率，高峰期可能需要排隊(duì)等候。

5. 度小滿（原百度金融）

最近和多家城商行合作推出的聯(lián)合貸模式很有意思，能根據(jù)用戶資質(zhì)自動(dòng)匹配最優(yōu)資金方。實(shí)測(cè)發(fā)現(xiàn)，公積金連續(xù)繳存滿2年的用戶，在這里容易拿到更低利率。

四、這些新型貸款模式要當(dāng)心

最近市場(chǎng)上出現(xiàn)了一些打著“創(chuàng)新”旗號(hào)的貸款產(chǎn)品，大家千萬(wàn)要擦亮眼睛：

• 所謂的會(huì)員制貸款，先收會(huì)費(fèi)再放款的多半是騙局
• 宣稱不看征信秒過(guò)的，很可能涉及高利貸
• 要求線下現(xiàn)金交易的，99%都是違規(guī)操作

上周監(jiān)管部門剛通報(bào)了10家涉嫌違規(guī)放貸的平臺(tái)，其中8家都存在以上問(wèn)題。

五、維護(hù)信用記錄的三個(gè)妙招

最后分享點(diǎn)干貨，想要持續(xù)獲得低息貸款，信用管理很重要：

1. 養(yǎng)成賬單日前還款的習(xí)慣，降低賬戶使用率
2. 每半年自查一次征信報(bào)告，及時(shí)修正錯(cuò)誤記錄
3. 適當(dāng)使用信用卡分期，保持合理的信貸活躍度

記住，好的信用記錄比任何貸款口子都管用。現(xiàn)在很多平臺(tái)都支持信用修復(fù)功能，比如連續(xù)按時(shí)還款6個(gè)月可以申請(qǐng)消除1次逾期記錄，這個(gè)功能很多人還不知道呢！