最近收到不少朋友提問："申請(qǐng)網(wǎng)貸被列入黑名單了，會(huì)不會(huì)在征信報(bào)告上留記錄啊？"這個(gè)問題確實(shí)讓人頭疼。今天咱們就掰開了揉碎了說(shuō)，網(wǎng)貸黑名單和征信系統(tǒng)到底有什么關(guān)系？成為黑戶后還能不能借到錢？我專門咨詢了銀行信貸部的朋友，還查了最新監(jiān)管文件，發(fā)現(xiàn)有些細(xì)節(jié)可能和你想的不太一樣...

一、網(wǎng)貸"黑戶"的3個(gè)常見誤區(qū)

很多人以為網(wǎng)貸平臺(tái)和征信系統(tǒng)是實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)的，其實(shí)這里有個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：只有持牌金融機(jī)構(gòu)才會(huì)上報(bào)征信。舉個(gè)例子，像某唄這種消費(fèi)金融公司的借貸記錄，百分百會(huì)體現(xiàn)在征信報(bào)告里。但有些小平臺(tái)的借款記錄，可能只存在他們自己的系統(tǒng)里。

不過要注意！現(xiàn)在國(guó)家正在推行互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享平臺(tái)，已經(jīng)有200多家機(jī)構(gòu)接入。這意味著就算某些平臺(tái)不上征信，你的借貸行為也可能被其他機(jī)構(gòu)看到。

二、影響征信的5種具體情況

• 1. 持牌機(jī)構(gòu)逾期超90天：銀行、消費(fèi)金融公司等會(huì)將嚴(yán)重逾期記錄報(bào)送央行
• 2. 多頭借貸觸發(fā)預(yù)警：30天內(nèi)申請(qǐng)超過5家機(jī)構(gòu)，征信查詢記錄就會(huì)"爆掉"
• 3. 被法院列為失信人：這種情況直接上征信黑名單
• 4. 擔(dān)保代償記錄：幫別人擔(dān)保的貸款出問題也會(huì)影響自己
• 5. 網(wǎng)貸平臺(tái)接入百行征信：部分平臺(tái)通過聯(lián)合征信系統(tǒng)共享數(shù)據(jù)

可能很多人不知道，有些網(wǎng)貸平臺(tái)雖然自己不上報(bào)征信，但會(huì)通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控共享信息。比如你在A平臺(tái)有嚴(yán)重逾期，當(dāng)申請(qǐng)B平臺(tái)貸款時(shí)，對(duì)方可能通過第三方數(shù)據(jù)公司查到記錄。

三、自查征信的3種正規(guī)途徑

1. 央行征信中心官網(wǎng)：每年2次免費(fèi)查詢
2. 商業(yè)銀行線下網(wǎng)點(diǎn)：部分銀行提供自助查詢機(jī)
3. 手機(jī)銀行APP：招商銀行、建設(shè)銀行等已開通服務(wù)

特別提醒：那些聲稱"快速修復(fù)征信"的都是騙子！正規(guī)的征信異議處理需要15個(gè)工作日，而且只能修改確實(shí)存在錯(cuò)誤的信息。

圖片來(lái)源：www.zyyce.com

四、適合網(wǎng)貸黑戶的合規(guī)平臺(tái)推薦

1. 平安消費(fèi)金融-白領(lǐng)貸

適合有社保公積金的人群，即使網(wǎng)貸記錄較多，只要月繳存基數(shù)超過5000元，仍有概率通過初審。年化利率12%-18%，最高可借20萬(wàn)，還款方式靈活支持等額本息和先息后本。

2. 招聯(lián)金融-好期貸

采用大數(shù)據(jù)+人工審核機(jī)制，對(duì)非惡意逾期的用戶比較友好。需要提供收入證明和6個(gè)月銀行流水，新用戶可享30天免息期。特別注意該平臺(tái)已全量接入央行征信系統(tǒng)。

3. 度小滿-有錢花

教育背景和職業(yè)信息完善者優(yōu)先，支持信用卡賬單認(rèn)證提升額度。日利率0.02%起，但實(shí)際審批利率根據(jù)信用情況浮動(dòng)。借款記錄會(huì)上報(bào)百行征信，建議按時(shí)還款。

五、修復(fù)信用的3個(gè)實(shí)操步驟

如果已經(jīng)出現(xiàn)信用問題，先別慌！按這個(gè)順序處理：

第一步：停止以貸養(yǎng)貸
立即終止所有借貸行為，避免產(chǎn)生新的查詢記錄

第二步：協(xié)商還款方案
主動(dòng)聯(lián)系貸款機(jī)構(gòu)，說(shuō)明困難情況，爭(zhēng)取達(dá)成個(gè)性化分期協(xié)議

第三步：建立良性記錄
辦理1-2張信用卡并按時(shí)還款，持續(xù)使用6個(gè)月以上

有個(gè)真實(shí)的案例：深圳的王先生因?yàn)閯?chuàng)業(yè)失敗導(dǎo)致網(wǎng)貸逾期，他通過債務(wù)重組+抵押房產(chǎn)的方式，用18個(gè)月時(shí)間把征信評(píng)分從450提升到680分。

六、這些情況不影響征信

最后給大家吃個(gè)定心丸，遇到以下情況不用太擔(dān)心：

• 僅在某平臺(tái)內(nèi)部黑名單，且該平臺(tái)未接入征信系統(tǒng)
• 逾期金額小于100元且及時(shí)還清（部分機(jī)構(gòu)有小額容差）
• 2年外的逾期記錄（征信報(bào)告只顯示近5年記錄）

不過要注意，就算某些記錄不上征信，頻繁申請(qǐng)網(wǎng)貸也會(huì)導(dǎo)致大數(shù)據(jù)評(píng)分降低。現(xiàn)在很多金融機(jī)構(gòu)會(huì)同時(shí)參考央行征信和第三方信用評(píng)分，建議每年自查1-2次信用報(bào)告。

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